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準備退休金要趁早!金融專家對不同年齡層提建議

中央社
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根據世界銀行(World Bank)建議,退休金準備至少要維持退休前所得約6成,才能維持生活品質;為因應少子化與超高齡化社會來臨,金融專家紛紛提出對不同年齡層的退休準備建議。

▲世界銀行建議,退休金準備至少要維持退休前所得約6成。(示意圖/資料照)

首先,在20至30歲的年輕族群方面,政大風險與保險研究中心主任黃泓智表示,年輕人受限於薪資,但是還有足夠的時間可以累積,建議最基本的,除了公司每個月額外幫勞工提撥薪水的6%到勞退帳戶外,年輕人也可以自提6%。

中國信託銀行個金營運處總處長楊淑惠也認為,退休金應及早開始準備,且年輕人切記要適時盤點可用資金、選定投資標的並貫徹執行。舉例來說,年輕族群可考慮以股票配置為主的積極型投資組合,股票以國家區域股為主,輔以新興市場股,占比約6成或8成;債券則以高收益債搭配新興市場債為主,占比約4成或2成。

再者,30至40歲的中產階級,雖處於資產快速累積時期,但家庭生活開支、子女教育金花費高,楊淑惠也建議,退休準備以選擇穩健成長的工具為主,考量報酬與風險管理,投資策略建議可採股債平衡,抵抗資產規模放大後所增加的風險。

此外,這類族群有一定收入及存款,也應檢視保障缺口,全球人壽表示,當平均壽命愈來愈長,最好提前準備失能照顧的保障,像是失能險的失能分級是根據殘廢等級表,給付明確;若長期失能,可以加碼給付,補強未來長期照護所需的費用。

最後,若是40歲至50歲的屆退族群,資產累積到一定的程度,擔心不小心把退休金花掉或是挪為他用,台灣人壽也建議,可選擇年金險用「分期給付」的方式,將努力累積下來的退休金,轉為每個月可領固定收入,一直到身故或至110歲,創造出退休後的穩定現金流。

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