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用績優股選手堅持20年 帶你跑贏投資馬拉松

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文/陳重銘/MONEY錢

我一直覺得,投資不可能有暴利,但只要穩穩地投資,就一定會成功。投資就像馬拉松的長期競賽,一定會碰到大多頭行情,當然也勢必會碰到股災的侵襲,所以我常常覺得,投資股票最重要的是「紀律」這兩個字。

▲(圖/翻攝自MONEY錢)

投資從開源節流開始
累積資金買進好股票

有紀律的投資,才不會讓心情跟著股市行情起起落落,也才可以穩定地獲利。
想要投資股票,首先的重點還是要有資金,資金的來源可以靠「開源」跟「節流」,開源又可以分為「本業」跟「業外」,以我自己為例來做一下說明:


開源:增加資金的收入。本業部份,我在私人機構上班時,晚上同時努力準備教師甄試,終於考上公立學校教師,不僅收入增加,還捧到了一個鐵飯碗。投資股票一定會受到股災的侵襲,只有本業有穩定的收入,才可以安度股災。業外部分,為了增加收入,我在夜間部多兼一個導師,不過這就是標準的「用時間換錢」,上班時間很長,也很辛苦。


節流:減少不必要的開銷。努力奉行「不敗家」的精神,把辛苦累積的錢都存起來做投資。
買進資產:買進好公司的股票。開源和節流其實很辛苦,努力存下來的資金就要好好運用。買進好公司的股票,每年就可以從中領到股利,只要把股利持續投入買回股票,你的股票資產就會持續增加。
當你的股票資產越來越多時,每年領到的股利就越來越可觀,例如存到1,000萬元的股票,每年就算只領5%的股利,也有50萬元,可以讓你買房、買車、全家出國旅遊,而且這筆股利每年都會準時報到,你完全不用付出勞力和時間,這就是「被動收入」。


人的時間、精力都有限,如果只是一再工作加班賺錢,能夠做多久呢?還不如趁年輕時好好累積股票資產,幫自己創造被動收入。
上述的過程就是工作→存錢→投資→領股利→投資,重點是「紀律」兩個字,至少要堅持20年。
每個人都想要投資股票,可是也都怕股票會變成壁紙,該怎麼選股呢?我在《每年多存300張股票》一書中,就推薦了「官股金控」和「指數型ETF」這2大商品:


官股金控:例如兆豐金、第一金、合庫金、華南金等,由政府主導的金控背後就有中央銀行當靠山,應該很安全吧!
指數型ETF:例如0050是分散到台灣市值最大的50家企業,0056則是分散到30家,而且它們都會持續地汰弱換強。這幾十家的績優企業不可能同時倒閉,投資起來就比個股相對安全很多。

用3大策略
讓股票替你賺錢

有了買進的標的之後,那麼贏家的買賣策略又是什麼呢?我歸納出3大策略:


策略1:股價不漲就領股利
好的股票就是資產,資產的重點在於「股利」和「資本利得」。官股金控因為家大業大、客戶眾多,每年都有穩定的獲利,年均殖利率也都超過6%。0056往年的平均殖利率超過4%,2018年更高達5.6%,0050儘管殖利率不到4%,但是年均股價幾乎年年上漲,投資人也可以賺到資本利得。上述幾支股票的報酬率都遠勝定存的1%利息,如果股價不漲,就安心領股利。

策略2:低價時勇敢買進
官股金控、指數型ETF不可能變壁紙,又有穩定的股利,就算被套牢了也比定存好,這時候反而應該要積極進攻。北部有一個營業員跟我說,他有一位客戶在2016年初趁股價便宜時買進3,000張第一金的股票。2016年初遭逢股災,第一金的股價跌到15元之下,他也相信我書中講的「官股金控不可能倒閉」,因此趁股災導致股價打折大拍賣時,勇敢買進3,000張,也賺到了數千萬元的利潤。如果想要從股票賺大錢,「買便宜」是最大的關鍵。

策略3:時間是最好的朋友
投資的重點是,靠股票發放的股利來「滾雪球」,也就是持續用股利買回股票來增加總張數。前述的投資人在2016年初買進3,000張第一金之後,當年每股發放0.95元現金股利,總共領到285萬元,假設這285萬元以年均股價16.3元買回股票的話,可以買進174.85張,接著2016年又發放了每股0.45元股票股利,共可領回135張,因此他在除息後的股票總張數從3,000張變成3,309.8張,這就是「滾雪球」。他的第一金持續滾雪球到2018年除權息後,總張數已經達到3,778.73張。

假設這位投資人在2016年初用15元買進第一金,3,000張的成本是4,500萬元,2019年5月股價站上22元,持股總價值高達8,313.2萬元,總共賺進了3,813.2萬元,投資報酬率高達84.7%。
請問,這個投資人有到第一金上班嗎?有每天做研究並殺進殺出嗎?他只是趁低價買進好公司的股票,再持續用股利買回股票,藉由時間的累積就可以創造出龐大的財富。
投資股票的目的是賺錢,請記住,你是要當「贏家」,不必花時間看一大堆專業報告、每天開盤就緊盯股價不放,你又不是要當「專家」。如果當「專家」可以賺大錢的話,台大財經系的教授應該都住進帝寶豪宅了!

投資股票是一個「知易行難」的過程,原理很「容易」,就是努力工作,存下第一桶金來投資股票;「困難」的部分就是要長期堅持,而且當股災降臨時,一樣能夠維持初衷,不僅堅持投資,還能夠勇敢加碼。
要達到上述的要訣,其實就在於「紀律」這兩個字,每個月努力拿出一點薪水來投資好股票,等到你退休時,這些好股票就會開始孝順你了!

想看文中圖表和更多精彩內容,請鎖定《2019存股發大財》

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此

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