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努力工作增加主動收入 聰明投資打造被動收入

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文/Money錢

▲(圖/翻攝自Money錢)

之前我常在臉書粉絲團與大家分享,存金融股領股利的好處,卻有網友質疑,這是「不公不義」。說我沒有去金控公司上過一天班,每年領金融股的股利,卻勝過員工辛苦工作一整年的薪水。要談公平正義,就要跟大家說一下「主動收入」和「被動收入」。

薪水是主動收入

主動收入簡單說,就是一定要主動付出時間和勞力,才能拿到的報酬。上班就是最典型的例子,不管是認真工作或打混摸魚,一樣要待在公司8小時,才可以領到薪水。

初入職場的社會新鮮人,唯一的收入就是薪水,必須努力工作賺錢,並且設法存錢,才能累積投資的本金。如果一直是月光族,每月都把主動收入花光光,那就沒錢可投資。

主動收入的優點是,只要付出時間和勞力,就一定可以拿到錢,至於公司是賺錢或虧錢,就跟你無關了,完全由老闆和股東來承擔經營的風險。

我年輕時很勤奮工作,除了在日間部擔任導師,也會配合學校需求再到夜間部兼任導師,時間長達10年之久,這樣就能多賺一點鐘點費來投資股票。由於我同時擔任日夜間部雙導師,留在學校的時間很長,所以我就把握時間來寫教科書,前前後後寫了23本,後來因為少子化,我決定不再寫。

但是因緣際會,我有幸轉換跑道到財經界,從2014年起開始寫投資理財書,到了2020年,已經寫了7本書。前前後後寫了20年的書,每年領到的版稅,增加了我的主動收入,我沒有拿來買奢侈品,而是全部投入買股票,努力幫自己累積股利現金流。

股利是被動收入

被動收入就是不需要付出時間和勞力,也可以拿到的報酬。我持有台積電(2330)的股票超過20年,累計領回千萬元的股利,但是我從來沒有去台積電上過一天班,完全沒有付出時間和勞力,對我來說,這筆千萬股利就是「被動收入」。

被動收入的好處就是,只要辛苦打造一次,如同挖好了一口井,井水就會源源不絕湧出。但是被動收入不會憑空出現,它需要辛苦打造。我在存300張中信金股票的6年期間,也是要辛苦工作賺錢、努力節省開銷。剛開始買進時,正好碰上全球金融風暴,更是擔心會不會血本無歸,這些都是主動收入不必付出的。

但是持有金融股這10多年來,我每年安穩領取數十萬元股利,總共已經領回數百萬元;未來10年,我相信每年都可以從金融股領取數十萬元股利,再繼續領回數百萬元。被動收入的甜美,絕對是主動收入比不上的。

投資就是槓桿,就是靠別人的專業和時間幫你賺錢,我只是買進並長期持有台積電、中信金……等股票,靠這些公司的員工努力幫忙賺錢,我自然可以提早退休,享受人生。

存好股 創造被動收入

每個人都想要投資股票致富,但是要有錢才能買股票,認真工作的「主動收入」與股利的「被動收入」,就是幫助我累積股票資產的兩大幫手。

投資股票,最重要的還是「行動」這兩個字,很多網友跟我說,想要學我一樣存300張金融股,但又一直問要存哪一檔?幾塊錢才可以買進?現在大盤在高點要不要再等等?我只好告訴他,存股的重點是開始買進,然後長期堅持。我是省吃儉用花了6年才存下300張股票,而不是「考慮」了6年。

每個人都可以先靠著辛勤工作、省吃儉用,努力存下第一桶金來投資股票。唯有買進績優股,你才能打開「被動收入」的大門,才能體會到「股利現金流」的奧妙。

工作賺的主動收入,只可以讓你平穩度日,但是無法改變人生。我在公立學校的加薪速度極為緩慢,更不可能一倍又一倍地成長下去,而且上班會耗費大多數的時間與精力,這些都是「主動收入」的缺點。

我了解到,只有靠著「被動收入」,才能夠幫助我不斷往上突破。所以我持續努力工作、寫書、投資股票來創造現金流,並積極省錢,把我所賺到和省下來的錢,全部都放到我的股票資產裡面,我的「被動收入」也就逐年穩定持續成長。

4原則挑好股

我投資台灣股票超過20年,經歷過多次的萬點崩盤,每次崩盤時都是滿手的股票,但是長時間下來,我的資產還是穩定成長。其實並不是我厲害,而是因為有很多好公司在幫我賺錢。

台股是一隻很肥的金雞母,從2016年起,上市公司每年發放的股利都超過1兆元,而且逐年增加。可是,如何在上千檔標的中找出獲利穩健、穩定配息的公司呢?我通常會把握下列的選股原則:

原則1:績優龍頭股

投資就像是一場馬拉松比賽,有穩定獲利的績優龍頭股,才是路遙知馬力的好公司。

原則2:產業分散

股市中永遠有意外,所以必須做好產業分散,例如將持股分散到民生必需、金融、電信、電子、指數型ETF等績優龍頭股票。

原則3:低本益比

就算是好公司的股票,也要買在好價位。本益比就是經常用來評估的工具,本益比越低,表示公司越物美價廉。

原則4:高殖利率

殖利率越高的公司,發放的股利也越多,投資人可以用股利

不懂選股 改存ETF

上述的選股4原則,看起來似乎不難,但是台灣股市上市櫃加起來1,700多家公司,要怎麼挑選呢?萬一資金不夠,只能買進1、2家,然後運氣又差,正好挑中賠錢的股票,該怎麼辦呢?

其實,只要改買指數股票型ETF,就能解決這個問題。因為指數股票型ETF的成分股包含了數十家績優公司,買進ETF,就等於買進多家好公司,而且成分股公司同時倒閉變成壁紙的機率接近零。

工作了25年,讓我深深覺得,人生就只是在追求「自由」,我了解上班族為五斗米折腰的無奈,但是我更清楚「被動收入」的威力。我就是先靠著主動收入,再過渡到被動收入,利用等比級數逐步的滾大自己的資產,我相信大家一樣做得到。等到資產創造的現金流超過你的主動收入時,你的「自由人生」也會從此開啟。

注意:本文章提及之個股非為股票推薦之意,僅為示意參考,投資人須衡量自身之投資風險。

本文摘錄自《Money錢》

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。

原文在此: https://www.moneynet.com.tw/article/11336?utm_source=setntoday

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