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想買保險下不了手?這3種人「超高CP值保單搭配」公開

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生活中心/戴玉翔報導

一般人出社會後都會經歷小資族、三明治族、資產茁壯到屆齡退休階段,各時期面臨的風險不盡相同,但是保險這麼多種,民眾又該怎麼挑到最適合自己的保險呢?新光人壽表示,只要秉持「投保三備原則」,就能做到。

▲一般人出社會後都會經歷小資族、三明治族、資產茁壯到屆齡退休階段,各時期面臨的風險不盡相同。(示意圖/翻攝自Pexels)

新光人壽表示,民眾可用預算分配的概念做到「無痛提撥」,再以「主約」搭配「附約」的方式購買保單,不需要支出大筆金錢,就能為自己及家人增添足夠的醫療保障。

▲各階段族群基礎保單配置建議。(表格/記者戴玉翔製作)

 

第一備:小資族剛出社會,應重保障輕儲蓄

小資族人生剛起步,應趁年輕時投保,根據統計,事故傷害近十年來始終高居20∼29歲青年主要死因,其中又以運輸傷害為主因,顯示行車安全及傷害保障是年輕族群不可忽視的重要課題。

而就醫療險保費來說,20歲投保與40歲投保,保費相差數倍,建議及早投保,實支實付、住院、手術險都是小資族必備險種,可依照自身經濟能力及需求來做主約與附約的適當搭配。此外,也可投保具健康管理效果的外溢保單,藉由培養運動習慣,身體愈健康,保費愈便宜。

第二備:三明治族群上有老下有小,應備好長期照顧與醫療資源

被家庭和事業追著跑的三明治族,肩負照顧父母和子女上下兩代的費用,有著不能倒下的壓力,可選擇壽險商品包含身故給付、意外事故給付、特定意外事故三倍給付、失能和燒燙傷給付及失能後豁免保險費的貼心機制。

可另外附加住院日額、實支實付、癌症等醫療險附約,更可以加上意外傷害險附約,為自己搭建一座固若金湯的防護網。

近年年輕失能案例屢見不鮮,突如其來就像子彈猝不及防,中壯年人一旦失能,子女可能不到10歲,父母則垂垂老矣,照顧重擔往往落在另一半身上,家庭經濟也會跟著陷入困境。建議三明治族群應該正視長期照顧風險,選擇長期照顧終身健康保險,搭配特定傷病險及防癌險附約,打造更完善的保障。

第三備:銀髮族優雅退休,藉醫療險與養老金達到理想生活

台灣自2018年已進入高齡社會,壽險公會統計,國人平均死亡給付僅57.8萬元,銀髮族可善用小額終老保險84歲都能投保,保費是傳統終身壽險的7到8折,及核保相對寬鬆三大優勢,提高身故給付,減輕家人負擔。

另一方面,部分高資產的高齡族群,會碰到財富傳承問題,若透過保險的高槓桿效果,不但能讓資產增值,也能為後代預留稅源。

建議可參考保障型的美元保單,且美金全球通用,便於旅遊、求學,相較於其他幣別,美元仍是國際強勢貨幣。觀察目前美元對新台幣匯率走勢,此時選擇持有美元相對有利。相關的利率變動型終身壽險商品,身故保險金可當作子女(或繼承人)繳交遺產稅的稅源。 

 

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