壽險理賠可以用在長照費用！　趕快檢視保單有沒有這條款

文／Money錢

各式生前需求給付五花八門

｢生前需求給付｣(Living Needs Benefit)這個顛覆壽險業的革命性觀念與條款，由保德信保險公司於加拿大市場首創以後，因為死亡理賠金可以讓被保險人於生存時提前使用，大受消費者歡迎。世界各國的保險公司有樣學樣，在過去百年來，依各地市場需求，推出了各式各樣、五花八門的生前給付條款，例如喪葬需求給付、老年住院醫療給付等。

台灣推出長期照顧提前給付

獲得台灣2018年｢保險信望愛獎｣壽險｢最佳商品創意獎｣的保德信｢長期照顧提前給付保險金批註條款｣，就是一種因應台灣市場需求的新型態生前給付條款。此條款讓終身壽險被保險人於老年面臨需要長期照顧困境時，無須受制於預算及體況問題，可將既有的終身壽險保額申請提前給付，靈活運用，以解決長照需求的經濟壓力。

可享有完善的晚年健康保障

此項革命性長照商品有異於傳統長照險的限制與高費用門檻，保戶無須繳交額外保費，即可享有完善的晚年健康保障。它有以下特點：

一、被保險人於契約有效期間內，自繳費期滿後且年齡達60歲之保單周年日起，經診斷確定符合｢長期照顧狀態｣者，即可申請。

二、申請提前給付後，契約之保險金額會相對應地減少，減額後之保險金額不得低於10萬元，且同一人每年申請給付總金額不得超過200萬元。

三、「長期照顧狀態」係指被保險人經專科醫師診斷判定，符合下列情形之一者：(一)生理功能障礙。依巴氏量表或依其它臨床專業評量表診斷判定達90日以上，其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等六項日常生活自理能力持續存有三項(含)以上之障礙。(二) 認知功能障礙。診斷判定持續失智狀態達90日以上，且依臨床失智量表評估達中度(含)以上者。但經醫師判定上述功能障礙為終身無法治癒者，不受90日之限制。

四、被保險人因下列原因以致「長期照顧狀態」者，不得申領：故意行為（包括自殺）、犯罪行為、非法施用毒品。

知道就好，最好用不到

本文目的僅是與讀者分享目前台灣壽險市場有此新型態條款；知道就好，最好用不到。有關細節很繁瑣，等需要用到時再詳閱保險公司正式條款。

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