河口湖命案涉謀殺！「3000萬保險金」怎處理　專家揭4關鍵：可自保

台灣女子井雲蓉上月獨自參加旅行團赴日，遭同團女成員楊閔涵殺害，檢警進一步查出，新婚丈夫李碩彬疑為詐保，與楊女共謀殺人。對此，一名理財專家廖嘉紅針對「被謀殺，算不算意外？」、「殺害被保險人的人，還能領保險金嗎」等情況，分享報險機制。

資深財務顧問廖嘉紅（R姐）在 臉書發文，指出這起案件除了令人心痛，更凸顯保險制度可能潛藏的風險，尤其當身故保障突然提高，卻與被保險人的實際家庭需求不符時，更應提高警覺。

廖嘉紅表示，這起案件從月薪5萬元的助理工作機會、短短2個月內決定結婚，到赴日蜜月期間發生命案，過程中還牽涉高達1475萬元的本票，以及出國前投保總額約3000萬元的意外身故保障，種種細節令人不寒而慄。她也從保險實務角度整理出4個重要問題，提醒民眾了解自身權益。

●被謀殺，算不算意外？

廖嘉紅指出，依照《保險法》第131條，意外傷害事故是指非由疾病引起的外來突發事故。如果被保險人是在不知情、沒有參與共謀的情況下遭他人殺害，對被害人而言，原則上符合意外事故的特性。不過，實際能否獲得理賠，仍須考量投保險種、保險契約內容及相關免責條款，不能直接認定遭人殺害就一定能領取保險金。

●殺害被保險人的人，還能領保險金嗎？

廖嘉紅說明，《保險法》第121條明定，人壽保險受益人若故意致被保險人於死，將喪失保險金請求權；至於傷害保險，依同法第134條，受益人故意傷害被保險人，同樣不得請求保險金。若因此沒有其他符合資格的受益人，相關保險金則依法列入被保險人的遺產，並非犯罪者可以藉此取得利益。

●被保險人依法可主動撤銷同意，解約保單，保護自己

廖嘉紅特別提醒，這是民眾應該了解的重要自保權利。假設夫妻投保時，先生擔任要保人、太太則是被保險人，即使太太當初已經簽署同意書，日後仍可依《保險法》第105條第2、3項，以書面通知保險公司及要保人撤銷同意；傷害保險也可依第135條準用相關規定。她指出，依法撤銷同意後，視為要保人終止保險契約，目的就是保障被保險人的人格權與生命安全，降低可能發生的道德風險。

●發現異常投保，該如何自保？

廖嘉紅提醒，若發現自己的身故保障突然大幅增加，保費卻由他人支付，甚至受益人也由對方指定，就應進一步確認保單內容。她建議民眾定期檢視保單，釐清要保人、被保險人及受益人的身分，以及自身實際擁有多少身故保障；一旦發現異常，應直接向保險公司查詢，必要時依法以書面撤銷同意。若遇到遭人脅迫簽署本票、冒名投保等情況，也應保存相關證據並尋求警方及法律協助。

最後，廖嘉紅強調，無論是親子、夫妻或其他親密關係，民眾都不應因為感情或工作機會，輕易交出身分證件及財產自主權，面對不了解的文件更不能貿然簽名。她強調，保險原本是為了保障家人及分擔風險，不應淪為傷害他人的工具，也呼籲民眾多了解自身權益，避免在不知情的情況下陷入風險。