中年危機必看！存款告急…專家授3原則「守住養老金」防高齡淪下流老人

生活中心／陳弘逸報導

當人生步入50歲，面對體力逐漸下滑、職場競爭力不如以往，也須開始規劃退休生活，為避免退休金儲蓄不如預期，晚年陷入貧困，淪為「下流老人」，日本理財專家強烈建議，50歲後首要財務目標應從「積極投資」轉向「嚴格控管消費」，並提出三大具體策略，協助中高齡族群守住老本。

據日媒《All About》報導，對屆臨50歲但積蓄仍不足的族群而言，首要任務是重新檢視消費行為。專家提出的第一項建議是「限制隨身現金」。許多人習慣在錢包中放入充裕的現金以備不時之需，但這往往是衝動購物的溫床。

專家建議應將錢包內的現金控制在「最低限度」，例如，原先習慣攜帶2萬日圓（約台幣4000元），應嘗試減半，只攜帶購買必需品的金額出門。透過物理上的限制，能有效遏止「不小心」多買的慾望。

其次，專家強調「記帳與回顧」的重要性。養成每日記帳的習慣，不僅能掌握資金流向，更關鍵的是要定期「回顧」。透過檢視信用卡或電子支付的明細，分析每一筆消費究竟是「必要支出」還是被促銷活動吸引的「衝動消費」。唯有透過誠實的自我審查，才能釐清消費動機，進而調整未來的支出模式。

最後，則是「預留非常態性支出」。生活費並非只有每日的柴米油鹽，許多人往往忽視了保險費、家電汰換、房屋修繕、車輛健檢及醫療費等大筆開銷。

專家建議，必須根據過往紀錄，提前預估這些年度必要開支，並建立專屬的緊急預備金。這能避免當意外發生時，被迫動用退休老本，確保財務計畫不被突發狀況打亂。透過這三種方式步步為營，即便步入中年，仍能為安穩的退休生活打下堅實基礎。