人生1／4都在還債！全國「房貸期數」連兩季創高　新竹最慘已突破28年

記者陳韋帆／台北報導

▲2024年Q3、Q4全國平均房貸期數都是317期，連兩季處於歷史最高峰。（圖／記者陳韋帆攝影）

全國房貸壓力居高不下，「平均房貸期數」連兩期歷史高峰！據內政部不動產平台資料，2024年第四季全國平均房貸期數達317期，與前一季齊平，連兩季處於歷史最高峰。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，高房價下，民眾傾向拉長還款期限以減輕每月財務負擔，也導致房貸越還越久，期數居高不下。

據內政部資料，六都與新竹地區的平均房貸期數皆逾25年，其中新竹縣以343期（約28.6年）居冠，顯示30年房貸正逐步取代傳統20年期，其次為新北、台中、台南、高雄及新竹市，平均房貸期數均超過27年，全部處於歷史高峰。

▲六都與新竹縣市房貸期數都已超過25年，其中又以新竹縣市皆逾28年最高。（圖／記者陳韋帆製）

新青安促使貸款期限拉長

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，2023年第三季「新青安」政策上路後，房貸期數超過25年的比例大幅提升，連續6季維持高檔。許多首購族為爭取更大資金彈性，甚至選擇40年期貸款，反映長年期房貸需求明顯增加。若20年與30年期貸款各半，平均期數約為300期，但現實數據顯示30年以上貸款的比重已明顯超過20年期。

他指出，除了房價壓力外，銀行對30年期房貸的接受度提高，也是長年期房貸盛行的關鍵因素。延長貸款期限不僅可降低每月還款金額，也利於借款人通過銀行的收支比審核，提高可貸款額度。這種雙向效應推動了市場對長年期貸款的積極接受，讓更多購屋者能以更輕鬆的方式負擔高房價。

▲曾敬德提醒，長年期房貸應留意理財規劃，避免過度負債造成壓力。（圖／信義房屋提供）

長年房貸應留意理財規劃

曾敬德說，雖然拉長貸款期限可有效減輕短期月付壓力，但也會造成整體利息支出增加。特別是使用寬限期的借款人，寬限期結束後本金開始攤還，月付壓力將大幅提升，需提前規劃財務，避免還款風險。選擇長年期房貸應衡量自身負擔能力及未來利率變動可能。

最後，他提醒，消費者在選擇延長房貸年限時，除了考慮每月負擔降低，也應注意整體還款成本與自身財務穩健。建議搭配專業理財規劃，避免過度負債導致未來還款壓力過重。房貸雖是重要工具，但仍需依個人實際狀況謹慎決策，以達長期財務安全。