夢想變惡夢！35歲男砸錢買房犯1錯誤　貸款要背到進棺材

財經中心／王文承報導

買房對許多人來說，不僅是投資，安心更是給自己與家人一個的避風港。然而，若選錯地點或忽略未來變化，恐怕夢想會變成惡夢。日本一名上班族川瀨真一（化名），在35歲時滿懷期待地買下價值4500萬日圓（約新台幣900萬元）的新房，認為這將是人生的轉捩點，沒想到15年後，原本熱鬧的新興住宅區竟淪為「空城」，房價腰斬不說，房貸還得一路背到70歲。

35歲男砸錢買房　貸款要背到進棺材 根據《THE GOLD ONLINE》報導，當年川瀨真一的家庭年收入約為800萬日圓，他支付500萬日圓作為頭期款，並貸款4000萬日圓，貸款年限長達35年。當時他的年薪約600萬日圓，妻子美咲則兼職工作，每年收入約200萬日圓，夫妻每月實領約50萬日圓，儘管每月12萬日圓的房貸看似負擔得起，他卻低估了「長期背債」的風險。

剛買房那幾年，夫妻倆生活尚稱穩定，然而五年後，隨著孩子教育費增加、生活支出逐年上升，每月約20萬日圓的固定開銷漸漸讓他吃不消。到了50歲，打擊接踵而來，當初熱鬧的新興社區，人口大量外移，已變得冷清。當他找房仲詢問行情時，驚覺目前房價僅剩2000萬日圓，不但比當年買入時腰斬，還乏人問津。

更雪上加霜的是，公司制度規定滿50歲後原則上不再加薪，代表他未來收入將長期停滯。而根據制度，法定退休年齡為60歲，屆時薪水將減少六成，只剩每月33萬日圓。退休後，他僅能仰賴補充年金，每月領取約21萬日圓；若每月仍要還12萬日圓房貸，生活費僅剩9萬日圓，對一對夫妻來說根本不夠用。想到這裡，他腦中只浮現兩個字：「破產」。

報導指出，川瀨的案例提醒人們買房需深思熟慮，不僅要考量當下的負擔能力，更要提前預估50歲後收入減少的風險，尤其是在高齡社會中，新興社區未來可能因人口流失而淪為「鬼城」，使房價崩跌、流動性低落。

財經專家阿格力也曾在YouTube頻道《阿格力博識》中提醒，若想投資日本房地產市場，務必留意三大缺點：

價差小：日本人偏好租屋而非購屋，導致轉手獲利空間有限。

漲租困難：租客受到法律高度保護，房東難以調漲租金，獲利能力受限。

稅費高：包括固定資產稅（固都稅）及公寓修繕費等，長期成本不容小覷。

綜合來看，買房絕非一時衝動，更不是每一間都會保值或增值，務必考量長期現金流與未來風險，才能避免美夢變成惡夢。