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金牌講師教你 有錢退休很簡單

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文/唐滋蓮/MONEY錢

在9月18日傍晚,人潮魚貫進入集思台大會議中心的國際會議廳,他們都是來參加《Money錢》主辦的「你與退休金的距離」講座。《Money錢》總經理,同時也是安睿宏觀理財規劃顧問平台共同創辦人、東海大學財金系副教授邱正弘,《我用1檔ETF存自己的18%》作者、人稱「不敗教主」的陳重銘,以及復華投信投資理財處副理林韋民等3位金牌講師輪流闡述退休規劃的重點。

▲(圖/翻攝自MONEY錢)

保險達人邱正弘  投資最高的境界是控制情緒

「明天天氣如何?氣象預報確定準嗎?你知道10年後的氣溫嗎?若我說,10年後年均溫一定會比現在高,好多人一定立刻點頭同意,為什麼?因為我找到全球暖化的線性,若投資也能找到『線性』,便是一種判斷方式。」

要談「你與退休金的距離」,核心問題是,退休需要準備多少錢?邱正弘說,很多人其實不知道答案,沒有目標,即使有,也沒有將其量化,因此容易產生恐懼,他認為,會回答「退休金越多越好」的人,不知道什麼叫做「夠」,許多人想靠投資賺錢,而「投資錢」基本上有定義,它必須有策略、有方法、有紀律,更重要的是,它是可以被期待的合理報酬,所謂合理,就是通膨+定存,若超過這個領域就叫做「投機錢」。我們是凡人,要完全做到「買低賣高」實在太強人所難,而投資最高的境界不是技術,是控制情緒。

復華投信林韋民 充分準備 徹底執行

「大家想像一下,如果3天後你就要退休,現在你想到的第一件事情或畫面是什麼?」林韋民說,一般人太專注在職場、家庭上,忘記把焦點放回自己身上,「想清楚對退休生活的想像」是退休規劃中最重要的第一件事,認清最期待和最害怕的事情,才能擬妥計劃去面對。

好的退休規劃通常會從健康、金錢、快樂這3個面向著手,但最常被大眾忽略的還有一項,那就是「時間」,人類平均壽命隨著科技進步不斷地延長,再加上機器人取代人力的時代來臨,將有更多人被迫「提前退休」,這樣一來,退休金到底該如何準備,才能安心優退?

其實,只要充分準備、克服人性,並徹底執行即可。股神巴菲特說:「我之所以能有今天的投資成就,是依靠自律和別人的愚蠢。」摒除人性弱點並不容易,若能把它交給機器機制去操作,就會很妥當,例如大家耳熟能詳的定時定額或母子基金操作的「金複合投資法」,不僅可以透過有紀律的進場,逐漸降低投資成本,也能仰賴全自動的停利機制,克服高點時人性的貪婪。

不敗教主陳重銘 主動收入+被動收入

「投資需要『時間』,我今天能在台上跟大家講課,並沒有比你們厲害,唯一比較強的就是,我在投資方面堅持的時間比你們久!」陳重銘說,要投資得先累積資產,他的方式是專注本業(當老師)、節約、省錢(不買車,搭乘大眾交通工具),以及發展副業(寫作賺版稅),再把這些錢拿去買績優公司的股票、長期持有,並將拿到的股利再滾入。

他認為,年輕人要有未來,必須有主動收入(薪資)與被動收入(股利)。把錢放銀行定存,短期雖然很安全,但是長期卻很危險,因為通膨會把錢吃掉,讓你的錢越來越薄,如果規劃在50歲退休,一定要預估90歲時的消費水準。

陳重銘建議,投資時可買指數型ETF,就能靠一籃子好公司賺錢。他說,例如0050和0056的成分股會持續汰弱換強,不可能變成壁紙,而且可以透過定期定額的方式,利用「紀律」克服人性的弱點,避免在高價時追價買進、下跌時停損賣出。最後,逢低時別忘了加碼,降低平均成本,並增加投資報酬率。

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此

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