金牌講師教你　有錢退休很簡單

文／唐滋蓮／MONEY錢

在9月18日傍晚，人潮魚貫進入集思台大會議中心的國際會議廳，他們都是來參加《Money錢》主辦的「你與退休金的距離」講座。《Money錢》總經理，同時也是安睿宏觀理財規劃顧問平台共同創辦人、東海大學財金系副教授邱正弘，《我用1檔ETF存自己的18%》作者、人稱「不敗教主」的陳重銘，以及復華投信投資理財處副理林韋民等3位金牌講師輪流闡述退休規劃的重點。

▲（圖／翻攝自MONEY錢）

保險達人邱正弘  投資最高的境界是控制情緒

「明天天氣如何？氣象預報確定準嗎？你知道10年後的氣溫嗎？若我說，10年後年均溫一定會比現在高，好多人一定立刻點頭同意，為什麼？因為我找到全球暖化的線性，若投資也能找到『線性』，便是一種判斷方式。」

要談「你與退休金的距離」，核心問題是，退休需要準備多少錢？邱正弘說，很多人其實不知道答案，沒有目標，即使有，也沒有將其量化，因此容易產生恐懼，他認為，會回答「退休金越多越好」的人，不知道什麼叫做「夠」，許多人想靠投資賺錢，而「投資錢」基本上有定義，它必須有策略、有方法、有紀律，更重要的是，它是可以被期待的合理報酬，所謂合理，就是通膨＋定存，若超過這個領域就叫做「投機錢」。我們是凡人，要完全做到「買低賣高」實在太強人所難，而投資最高的境界不是技術，是控制情緒。

復華投信林韋民 充分準備 徹底執行

「大家想像一下，如果3天後你就要退休，現在你想到的第一件事情或畫面是什麼？」林韋民說，一般人太專注在職場、家庭上，忘記把焦點放回自己身上，「想清楚對退休生活的想像」是退休規劃中最重要的第一件事，認清最期待和最害怕的事情，才能擬妥計劃去面對。

好的退休規劃通常會從健康、金錢、快樂這3個面向著手，但最常被大眾忽略的還有一項，那就是「時間」，人類平均壽命隨著科技進步不斷地延長，再加上機器人取代人力的時代來臨，將有更多人被迫「提前退休」，這樣一來，退休金到底該如何準備，才能安心優退？

其實，只要充分準備、克服人性，並徹底執行即可。股神巴菲特說：「我之所以能有今天的投資成就，是依靠自律和別人的愚蠢。」摒除人性弱點並不容易，若能把它交給機器機制去操作，就會很妥當，例如大家耳熟能詳的定時定額或母子基金操作的「金複合投資法」，不僅可以透過有紀律的進場，逐漸降低投資成本，也能仰賴全自動的停利機制，克服高點時人性的貪婪。

不敗教主陳重銘 主動收入＋被動收入

「投資需要『時間』，我今天能在台上跟大家講課，並沒有比你們厲害，唯一比較強的就是，我在投資方面堅持的時間比你們久！」陳重銘說，要投資得先累積資產，他的方式是專注本業（當老師）、節約、省錢（不買車，搭乘大眾交通工具），以及發展副業（寫作賺版稅），再把這些錢拿去買績優公司的股票、長期持有，並將拿到的股利再滾入。

他認為，年輕人要有未來，必須有主動收入（薪資）與被動收入（股利）。把錢放銀行定存，短期雖然很安全，但是長期卻很危險，因為通膨會把錢吃掉，讓你的錢越來越薄，如果規劃在50歲退休，一定要預估90歲時的消費水準。

陳重銘建議，投資時可買指數型ETF，就能靠一籃子好公司賺錢。他說，例如0050和0056的成分股會持續汰弱換強，不可能變成壁紙，而且可以透過定期定額的方式，利用「紀律」克服人性的弱點，避免在高價時追價買進、下跌時停損賣出。最後，逢低時別忘了加碼，降低平均成本，並增加投資報酬率。

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