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後疫情時代理財大轉變 三成五選「退休後繼續工作」

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生活中心/綜合報導

進入後疫情時代,國內外景氣充滿了不確定性,也讓民眾理財觀念出現重大轉變。一個由《遠見》針對家庭理財暨樂活享退指數調查,發現35%的人選擇「退休後繼續工作」,寄望「子女或家庭供養」只剩19.7%!

▲《遠見》連續五年,與中國信託銀行合作樂活享退大調查。(圖/遠見提供)

根據「家庭理財暨樂活享退指數大調查」發現,從「退休規劃滿意程度」、「退休準備足夠程度」與「退休過理想生活信心度」三項所計算出的整體樂退指數達56分,也是連續五年調查以來的新高 。

調查民眾退休資金來源,「投資收入」,占44.4%,過往總是居冠的「儲蓄」以43%落居第二。而民眾理財工具,發現「保險」熱度明顯下滑而讓出王座,風險與報酬具波動度的「股票」、「基金」吸引不少目光,儲蓄或定存(54.9%)、保險(51.4%)、股票(36.7%)、基金(22.5%)成為四大理財工具。

▲社長楊瑪利表示,盼民眾理財訂定目標,退休不再空談,才能享受美好的退休生活。(圖/遠見提供)

另外,又以30、40世代最重視「投資收入」,這兩世代皆有超過57%的人選擇「投資收入」為增加退休資金的重要來源,而這兩個世代也最務實,分別有44.2%、42.4%的人,認為退休後會繼續工作。以年齡交叉分析發現,愈年輕,理財愈保守。逾六成30世代青睞儲蓄或定存,相反地,屬於風險性資產的股票,以50世代偏愛比例最高,達41.4%。

▲中信銀個金副執行長楊淑惠強調,要創造穩定的退休金流,需訂定投資策略與選擇適當工具。(圖/遠見提供)

民眾的理財行為,有64.6%的人已把資金投入醫療規劃、52.8%將重心放在財富累積,退休規劃以37.5%首度超過34.4%子女教育,排名第三。根據中信銀統計,持續資產配置,是達成目標最簡單的方法,建議基金商品種類多元,適合年輕人選擇,可攻可守。

中信銀個人金融副執行長楊淑惠表示,民眾對「財富累積」、「退休規劃」的需求上升,主要是因新冠疫情影響,經濟與工作增加不確定性,讓民眾有「存糧好過冬」的心態。

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