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遇到小三保單該怎麼自保 大老婆們這招一定要學起來!

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文/Money錢

要保人擁有保單各項權利

保險真的很複雜,有很多「人」參與,包括要保人、被保險人、受益人,還有保險人(即保險公司)。每個「人」都很重要,但是「要保人」尤其重要,因為要保人是擁有保單各項權利的人。

保險複雜的原因之一是它的生命週期非常長。例如30歲投保,活到平均壽命80多歲,保單至少歷經50年。

一般人不容易搞得懂保險,因為保單要保人可以使用的功能及權利很多,很有彈性,例如變更險種、變更繳費期、解約、保單貸款、減額繳清、展期定期、變更受益人等等,是最複雜的金融商品之一。

保險既然如此複雜、生命週期又長、保單又有彈性,老婆如果想擁有家中保險的實際主控權,不想時時擔心保險權益受影響,則不論被保險人及受益人是老公、自己或子女,都要爭取成為保單的要保人!

要保人是保單持有人

「要保人」的英文是Policyholder或Policyowner,意思是「保單持有人」或「保單所有人」。保險法第3條說,要保人指對保險標的具有保險利益,向保險人申請訂立保險契約,並負有交付保險費義務之人。第44條則說,保險契約由保險人於同意要保人聲請後簽訂。

由上可知,要保人是買保單的人,是繳保費的人,是保單的主人。保單的事,例如約定誰是受益人,要保人說的才算。保單任何變更,例如變更受益人,也必須由要保人發起並簽名同意。

對保險公司而言,要保人才是客戶。保險業的術語中,客戶服務部簡稱POS,就是Policy Owner Services (保單持有人服務部)的意思。

老公是利害關係人可以代繳保費

有些女性朋友聽到要保人負有交付保險費義務,想到自己要背負如此龐大的財務壓力,可能對扮演要保人這個角色興趣缺缺。

這種擔心是沒有必要的,因為保險法第115條說,利害關係人均得代要保人交付保險費。家庭保單的被保險人一般都是主要收入來源,亦即老公,因此老公是利害關係人;保險費可以由老公的銀行帳戶或信用卡直接扣款。

老婆是要保人,任何異動需其同意

老婆是要保人,就是保單的主人,擁有保單各項權利,可以避免這些權利被其他人不當使用;因為非經老婆同意,任何人都動不了保單一根汗毛。

以下是幾項對老婆權益影響非常重大的保單功能及權利:變更險種或受益人、解約、保單貸款、減額繳清、展期保險等。這些權利如果被不當使用,會使老婆的保障減少或喪失。

老婆想要確保自己在家庭保險方面的權益,應與老公好好商量,在購買家庭保單時,讓妳成為要保人,讓保單跟著妳(即使離婚,保單也還是妳的),讓妳隨時掌握保單狀況,讓妳可以隨意支配及處理保單,讓你安心!

原文請瀏覽臉書「職場貴族」粉絲專頁:https://www.facebook.com/simonlin1227/

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此:https://reurl.cc/m9p7N1  

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