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攻略/用4檔ETF年賺8.4%!他曝「永久投資組合」

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記者戴玉翔/台北報導

台股頻創新高,許多人又想進場投資,又害怕萬一下跌了怎麼辦?畢竟對於近幾年才開始投資的人來說,很難想像2008年全球金融海嘯的恐怖,比較類似的經驗是今年3月發生的股災,台灣加權指數掉了將近3500點。理財YouTuber懶錢包分享「用4檔ETF」打造無腦、低風險的永久投資組合,讓人在股災來臨的時候,也能有效避險,且年化報酬率高達8.42%。

▲理財YouTuber懶錢包分享「用4檔ETF」打造無腦、低風險的永久投資組合。(圖/記者戴玉翔攝影)

懶錢包表示,投資從來就不是一件簡單的事,理論上能取得高報酬的工具,風險自然也相對提高。現在有一種超懶人的投資配置,就是將錢分成4份,不用管外面的世界景氣變化,這個辦法經歷42年的驗證,年化報酬率高達8.42%。

1970年代,美國財經作家哈里·布朗(Harry Browne)提出,有沒有一種簡單的投資策略,在任何情況下都能讓投資人安穩獲利呢?經過多年的測試,他發表了「永久投資組合」,那就是將資金分成4份,25%的股票、25%的公債、25%的現金以及25%的貴金屬。

●25%的股票

這個部分負責「攻擊」,在景氣繁榮時期提供豐厚的回報。例如S&P500指數。以ETF投資來看,可選擇「VTI(Vanguard美國整體股市ETF)」。

●25%的公債

這個部分負責「穩定收益」,抵抗通貨緊縮,在繁榮和通縮期間表現良好。例如美國長期公債。以ETF投資來看,可選擇「BIL(SPDR彭博巴克萊1-3月美國國庫券ETF)」。

●25%的現金

這個部分負責「對抗衰退」,用於對沖緊錢或經濟衰退時期。例如美國短期公債。以ETF投資來看,可選擇「TLT(iShares 20年期以上美國公債ETF)」。

●25%的貴金屬

這個部分負責「保護」,在通貨膨脹時期可做表現。例如黃金。以ETF投資來看,可選擇「GLD(SPDR黃金ETF)」。

懶錢包表示,布朗的配置邏輯很清楚,不去預測產業發展,不追求最高回報,但經得起時間考驗,在景氣循環的4階段中,至少有一項資產會上漲。如果從1978年1月1日起開始使用永久投資組合,截至今年6月30日,42年以來,年化報酬率高達8.42%,其中最大跌幅只有-12.62%,出現在2008年金融海嘯時期。

懶錢包認為,雖然永久投資組合長期來看,可能跑不贏股票型的配置,不過在遇上市場大崩潰時,波動卻能小很多,投資人可以仔細評估。

▼【年賺8.4%!4檔ETF複製最強懶人法 無腦&低風險的「永久投資組合」|懶錢包LazyWallet】(影片來自YouTube-懶錢包 Lazy Wallet,若遭移除請見諒)

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