在宅醫療大步走！3壽險搶推急症保單 開賣時程藏玄機
2026/07/23 17:33:00
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隨著高齡化社會來臨，在宅醫療的需求與日俱增，保險業也開始將觸角延伸至病患家中的照護理賠。針對外界高度關注的「在宅急症照護保險」示範計畫進度，金管會保險局出面證實，目前已有國泰人壽、富邦人壽與南山人壽三大巨頭遞件申請，宣告台灣醫療險正式邁入全新的在宅理賠紀元。
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三大壽險搶遞件 開賣時程藏玄機
在宅醫療保單何時能真正問世？保險局官員透露，目前這三家業者的申請案仍在依程序審查當中。即使未來示範計畫順利獲得金管會點頭核准，保險公司仍有一段路要走。
由於這是一項全新的保險商品，業者必須先完成內部系統的開發與建置，並對廣大業務員進行教育訓練等銷售前準備工作。因此，保單實際上市的時程表，最終還是得看各家壽險公司自身的準備進度而定，並無統一的開賣時間。
缺乏大數據支撐 初期僅限三急症
令不少民眾好奇的是，為何首波在宅保單的理賠範圍，似乎只侷限在特定的急症感染？保險局對此點出殘酷現實，開發保單最核心的關鍵在於「費率精算」，而這必須仰賴準確的經驗數據。
由於目前衛福部健保署所提供的在宅急症照護發生率統計資料，僅涵蓋了肺炎、尿路感染與軟組織感染這三種疾病，保險公司在確保費率公平與穩健的前提下，只能先依據這三大感染症來試算費率與設計商品，實非業者不願擴大承保範圍。
癌友敲碗求納入 官方點出解套痛點
面對外界呼籲，希望在宅保單能進一步擴及癌症或是身心症等需要長期居家照護的病患，金管會也給出了務實的解答。
金管會官員坦言，確切理解病友們的需求，但在宅急症照護的推動，仍需要健保署釋出更多相關疾病的統計資料作為後盾。只有當官方數據到位，保險公司才有精算的基礎，後續才有協調開發新商品的空間。在缺乏龐大數據支撐的現階段，期待保單放寬理賠範圍，恐怕還得等待跨部會的進一步整合。