車禍到底能不能移？做錯最高罰9千！強制險新制理賠拆解　自保關鍵曝光

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實習記者張宣恩／綜合報導

碰撞發生後，當事人常卡在同一組問題：車能不能移、一定要報警嗎、保險要在幾天內申請？答案不能只靠一套口訣。依現行法規，處置順序取決於是否有人受傷、車輛能否行駛及現場風險；而自2026年7月起，強制險死亡與第一級失能給付已提高至300萬元。《三立新聞網》整理從事故發生的第一分鐘，一路拆解到警方資料、理賠範圍與求償時效須注意事項。

第一分鐘：先防止下一場事故 事故車停在車道中央時，第一個危險未必已經結束。駕駛應立即停車、開啟危險警告燈；事故地點位於車道或路肩，還要在適當距離放置車輛故障標誌或其他明顯警告設施。現行《道路交通事故處理辦法》按道路速度分級：高速公路後方100公尺；快速道路或速限逾60公里路段80公尺；速限逾50至60公里路段50公尺；速限50公里以下路段30公尺；壅塞或時速低於10公里路段5公尺。遇雨霧或多向車流，距離與放置位置還要相應增加。

但法律距離不是要人冒險穿越高速車流。若下車本身不安全，應先讓人員撤到護欄外或其他安全處，撥打110；有人受傷則同時通報119。事故處理的核心不是保存一幅完美現場，而是不要讓第二次碰撞再增加傷亡。

車能不能移　關鍵不是「大車禍或小車禍」 最常見的誤解，是「有人受傷就絕對不能移車」。法規其實分得更細。

無人受傷、車輛仍能行駛時，當事人應先用照片或影片記下現場，再把車移到不妨礙交通處；若車能動卻不移，因而妨礙交通，可處600元以上、1,800元以下罰鍰。有人受傷時，原則上不得任意移動肇事車輛及痕跡；但當事人均同意，仍可先標繪後移車。違反有人傷亡事故的現場保存規定，可處3,000元以上、9,000元以下罰鍰。

拍照也不只是對著凹痕拍一張。至少應留下四組資訊：事故車與道路標線、號誌或路口的全景；各車行進方向及最後位置；碰撞點、刮痕與散落物；雙方車牌與車損。原始檔、行車紀錄器影片及目擊者聯絡方式都應保存，避免只留下通訊軟體壓縮過的影像。

若事故有人受傷或死亡，駕駛依法應採取救護措施、依規定處置並通知警方。離開現場也不只是「沒報警」的行政問題；《刑法》第185條之4規定，駕駛動力交通工具發生事故，致人傷害而逃逸，可處6月以上5年以下有期徒刑；致人死亡或重傷而逃逸，刑度為1年以上7年以下。即使駕駛對事故無過失，也只是法律明定得減輕或免除其刑，不代表可以逕自離去。

報警後拿到的不是「三聯單」　而是一條證據路徑 警方完成現場處理後，會交付道路交通事故當事人登記聯單。事故7日後，當事人或利害關係人可申請現場圖與照片；30日後可申請道路交通事故初步分析研判表。有人受傷或死亡且警方到場處理的案件，可透過警政署線上系統申請。初判表提供警方依現有資料研判的可能肇事原因，卻不是法院判決，也通常不直接寫出七三、六四等責任比例。若雙方對原因有爭議，仍可能需要車輛行車事故鑑定、司法調查或法院認定。把初判表當成最終肇責，容易讓協商從一開始就建立在錯誤前提上。

五日是通知義務　不是理賠的斷頭日 《保險法》第58條規定，知悉保險事故後，原則上應於5日內通知保險人；《強制汽車責任保險法》第34條也要求被保險人或加害人立即報警，並於5日內以書面通知保險人。實務上最安全的做法，就是事故當天先電話或線上通報，保留案件編號，再依保險公司要求補齊書面與文件。

然而，「超過5日就一定不能賠」並不正確。強制險法同一條明定，即使被保險人、加害人或請求權人違反通報與合作義務，保險人仍負給付責任；只有在故意或過失造成保險人損害時，違反義務者才可能負賠償責任。任意車險則要回到實際保單條款與延誤造成的影響判斷，不能把5日簡化成自動失權。

文件也不必在第5天前一次備齊。強制險法規定，保險人在被保險人或請求權人交齊相關證明文件後，應自次日起10個工作日內給付；任意車險定型化契約不得約定超過交齊文件後15日的理賠期限。兩者都不是從事故當天開始倒數。

強制險賠人不賠車　任意險才處理超出的洞 強制險的制度目的，是讓交通事故受害人不必先等肇責底定，就能取得基本保障。它涵蓋傷害醫療、失能與死亡，不包含車輛或其他財物損失；受害人原則上可直接向事故車輛的強制險保險公司請求。若肇事車逃逸、未投保，或符合其他法定情形，則可能由汽車交通事故特別補償基金補償。

自2026年7月1日起，每一受害人每一事故的死亡給付為300萬元；第一級失能最高300萬元，其餘失能等級按表定金額；傷害醫療費用仍以20萬元為上限，三項合計最高320萬元。強制險不是所有醫療支出照單全收，而是以必要、合理的實際支出及法定項目、限額審核。例如義齒器材及裝置費，每缺損一齒上限1萬元，缺損5齒以上合計上限5萬元；看護費每日上限1,200元，最長30日。

超出強制險的醫療與賠償、工作損失、精神慰撫金及車損，仍須依民事責任向加害人求償；對方若有第三人責任險，才由其保險公司在承保範圍內參與處理。自己的車體損失險，則處理自己車輛符合承保條件的損害。這三層不能混為一談。

因此，和解書不能只看總額。簽字前應確認金額是否包含強制險、車損、後續治療、工作損失與精神慰撫金，有沒有寫成拋棄「其餘一切民刑事請求」。傷勢尚未穩定、牙科重建或復健仍在進行時，過早用一筆總額結案，可能把尚未浮現的支出一併關掉。投保任意第三人責任險的一方，也不宜未通知保險公司便自行承認責任或談定金額，因為保險公司不當然受私人約定拘束。

理賠之外　還有兩個時鐘正在走 強制險給付請求權，自知道損害及保險人時起，原則上2年內不行使而消滅，自事故發生起最長10年；一般侵權行為損害賠償請求權也以知道損害及賠償義務人起2年、侵權行為發生起10年為原則。若涉及過失傷害等告訴乃論之罪，告訴期間原則上是自知悉犯人起6個月。

這些期限的起算、中斷與個案法律效果可能因求償、調解、訴訟及證據狀況而不同。當傷勢嚴重、責任爭議大，或賠償可能超出保額時，不應只等待保險公司來電；應及早整理醫療單據、薪資或工作損失證明、修車估價與事故資料，必要時尋求律師、各地調解委員會或金融消費評議機制協助。

一場車禍真正留下來的，往往不只是一張凹陷的鈑金。它會拆成警方紀錄、醫療收據、保險契約、民事求償與可能的刑事程序，各自沿著不同期限前進。現場的第一張全景照片、第一次報案與第一份診斷書，最後都可能成為責任如何被理解、損失如何被計算的起點。口訣能幫人記住動作，卻不能代替判斷；先保住人，再保住證據，才是事故處理真正的順序。