退休金大解密！「這新制」月領5.6萬、一路滾出千萬身家到90歲

記者周佩怡台北報導

2026/09/30 11:12:00

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教育部宣布自即日起新增「全人生週期基金」，專為私校教職員打造，將退休規劃從在職延伸至90歲。該機制透過自動化資產配置與提領，解決退休後的醫療與生活開銷需求。以純新制30年資歷大學教授為例，退休後每月可領約5.6萬元，至90歲帳戶仍有餘額。相較現行制度，新制在40歲前採積極型投資，65歲後轉為穩健型，有效降低資產波動風險。此外，私校教職員尚有公保年金作為保障，搭配退撫儲金歷年穩健的報酬表現，能有效強化退休生活品質。教育部建議教職員儘早進行財務配置，若帳戶累積未達目標，亦可透過增額提撥方式補足，確保退休規劃更臻完善。

教育部與私校退撫儲金管理會考量教職員退休後的長期生活支出、醫療照護及資產配置需求，於今（30）日起新增「全人生週期基金」，以「純新制30年年資大學教授」為例，65歲時帳戶平均約1,514萬元，以4.5%提領率計算，每月可領5.6萬餘元、所得替代率約41%，一路提領至90歲，帳戶試算仍有1,984萬餘元。

私校退撫儲金新制實施逾16年，已照顧3萬1,637名退休人員。教育部106年推出「人生週期基金」，今年再新增「全人生週期基金」供教職員選擇，最大差別是投資規劃從在職延伸至退休後，透過自動調整資產配置及提領機制，一路涵蓋至90歲或生命終點。

40歲以下全配積極型　65歲後全轉穩健型

現行人生週期基金為37歲以下配置積極型，之後逐步提高穩健型、保守型比重，62歲至65歲配置保守型，65歲退休後即可領出；全人生週期基金則是40歲以下全數配置積極型，之後每年從積極型轉出4%至穩健型，65歲以上全數配置穩健型，直到90歲或生命終點。

即將退休的教職員也能選擇，教育部以「純新制25年年資高中教師」為例，65歲帳戶平均金額以806萬元為目標，退休後至85歲每月可領約3.1萬元；若帳戶未達目標，可將舊制年資領取的退休金存入，並儘早辦理「增額提撥」，提撥時間較晚則需提高額度。

私校教職員另有「公保年金」作為基本保障，以「30年年資高中、大學教師」為例，每月分別可領2.1萬餘元、2.4萬餘元，因此教職員選擇全人生週期基金進行投資時，無須過度擔憂資產波動風險。私校退撫儲金3類投資組合自102年3月成立至今年8月底，保守型、穩健型、積極型年平均報酬率分別為3.49%、10.35%、12.81%，累積報酬率則為47.19%、139.83%、173.02%。

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