「神盾聯防機制」發威！中信銀阻詐奪冠軍　陳國恩：就像幫家人守護財產

財經中心／綜合報導

▲神盾金警聯防立大功，中信育樂董事長陳國恩（右三）表示，中信銀臨櫃阻詐奪冠，將更積極力挺行員守護民眾財產。（圖/中信銀行提供）

中國信託商業銀行積極配合政府打擊詐騙不法情事，扮演阻詐先鋒，根據內政部警政署統計，該行今年1月至9月，臨櫃成功攔阻1,182件詐騙案，攔阻件數為全臺銀行業第一，為民眾守護超過新臺幣6.41億元。

行政院院長陳建仁為勉勵第一線行員的辛勞與勇氣，率行政院發言人林子倫、打擊詐欺辦公室主任李憲明、金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）主任委員黃天牧、銀行局局長莊琇媛、證券期貨局局長張振山及銀行局副局長童政彰，今（22）日至中信銀行營業部視察，為行員加油打氣並體驗中信銀行「神盾聯防機制」，展現「政府挺行員、行員護民眾」的打詐決心。

陳建仁院長表示，「神盾聯防機制」就是守護、誠信、資訊、教育、關懷、堅持環環相扣，彰顯金融業守護客戶財產的重要性，若行員將客戶當作家人守護，一定可以有效防阻不法，亦期盼藉此參訪學習企業落實ESG（Environmental, Social, Governance）的作為。中信銀行為目前臨櫃成功攔阻詐騙案件數最高的銀行，特別感謝中信銀行致力投入許多資源，第一線行員將客戶當成「We are family」的善心、慈悲、細心及承受壓力的辛勞，且樂於與各界分享，期勉更多的金融業者能夠見賢思齊，共同協助政府阻止日益猖獗的詐騙犯罪行為。

金管會主任委員黃天牧則勉勵中信銀行第一線行員持續配合攜手攔阻詐騙案件，面對疑似詐騙案件，能無所顧慮罣礙，勇於阻詐。對於各銀行因協助客戶防制詐騙所產生的客訴，在公平待客評核時將不列入客訴件數計算，亦將對防制詐騙績效良好的銀行，於公平待客評核時予以加分，鼓勵銀行業在金流端善用科技與最先進的服務，精進防詐、阻詐成效。

行政院視察行程由中信銀行董事長利明献、總經理楊銘祥陪同，展示民眾至中信銀行臨櫃辦理金融業務時結合數位科技，打造「神盾聯防機制」的成效。在臨櫃阻詐方面，首先以「迎賓識詐」應用人工智慧（Artificial Intelligence, AI）識別風險，中信銀行透過大數據資料自行研發300個表徵成為智能風險標籤，強化客戶異常行為識別。民眾到分行辦理業務，行員主動「關懷堵詐」，透過KYC（Know Your Customer）過程，連結數據標籤，根據客戶的樣態進行防詐解說，並於分行內主動推播宣導影片強化民眾防詐法律意識。若第一線行員察覺客戶交易可能有遭詐騙的可能性，則透過「櫃檯阻詐」積極勸說。

今年6月，中信銀行客戶A先生因誤信通訊軟體的投資群組，投資未上市股票將款項匯入詐騙帳戶後，疑似車手至分行提領款項，中信銀行行員透過上述關懷措施，發現交易異常，除了即時通報臺北市三張犁派出所5度派員前往分行攔阻疑似車手提領，臨櫃行員亦隨同警員多次與A先生釐清是否被詐騙及勸說，且於營業時間後持續溝通2天，並協請新北市汐止派出所員警連夜至A先生家中勸說，最後終於讓A先生意識到被詐騙而通報165反詐騙諮詢專線。受理此案的林姓行員也分享，攔詐過程中最主要困難在於勸阻疑似被詐騙的客戶以及辨識疑似車手，特別是必須面臨客訴與威脅的壓力，但若因此得以挽救客戶及其家人，就值得繼續努力。

中信銀行與警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」，全臺超過7,000臺中國信託ATM皆加入「聯防懲詐」行列，不只ATM廣告輪播防詐宣導、設立提醒機制、交易畫面顯示防詐騙警語，詐騙集團車手若於中國信託ATM提款，系統辨識出異常交易帳戶即觸發自動通報警察單位的機制，金、警聯手每月都有車手落網，有效阻詐。今日視察行程亦偕同臺北市南港分局警員模擬車手至中國信託ATM提款，啟動智能防詐車手交易通報系統，金、警連線懲詐情況，讓陳建仁院長留下深刻印象。

中信銀行董事長利明献表示，面對層出不窮的詐騙手法，影響民眾生活與生計，金融機構投入金融安全領域十分重要，為強化防詐推出的「神盾聯防機制」，從詐騙事件的前、中、後運用AI監控精進打詐，致力扮演防阻詐騙的第一道防線。除了全力發展數位與實體結合，積極提高分行行員防詐能力，呼應金管會「368鄉鎮走透透反詐宣導」，中信銀行結合中國信託慈善基金會深入全臺偏鄉地區，舉辦達66場防詐理財教育，傳授偏鄉孩子及長輩正確防詐觀念。亦於今年5月與警政署簽訂「金融防詐智能預警專案合作意向書」，推出「中信智能守護165防詐安全網」，「1」起預警串聯防詐騙，建構「6」大虛實整合防護網、「5」層AI智能監控管理機制，全面落實防詐。