文／小花平台／Money錢
「『全球失智時鐘』快轉，平均每3秒就有1人失智……」隨著失智症人口暴增、早發性失智症案例層出不窮，有關失智症的話題也延燒到戲劇節目；前陣子受到高度討論的韓劇《如此耀眼》就是以失智症為題材，原本看似一部輕鬆愛情小品，由於結局反轉出乎意料，收視率一路飆高，更被網友封為「神劇」。本周小花平台添入時下大受歡迎的韓劇元素，延伸上（5）月《保險停看聽》專欄探討失智症專題：「『全球失智時鐘』加快 平均每3秒就有1人失智」，為你深入解析關於失智症容易混淆的投保迷思，像是長照險、失能扶助險可能不理賠，還有「長照3寶」有哪些理賠重點？
▲（圖／Money錢）
全球「失智時鐘」快轉 每3秒有1人失智
《如此耀眼》劇中25歲女主角金惠子因為父親發生嚴重車禍、生命垂危，她拿出5歲時偶然在海灘撿到的一隻可以逆轉時空的手錶「想要阻止此一憾事的發生」；然而，當她一覺醒來，令人驚訝的是，她變成了70歲老奶奶的模樣……。 「我叫金惠子、25歲，爸爸媽媽不知道我是你們的女兒？」看似奇幻讓人摸不著頭緒的劇情，從一開始就埋下伏筆了，直到看到後面幾集才恍然大悟：原來70歲的金惠子罹患「阿茲海默症」，也就是俗稱的「老年痴呆症」，唯一知道金惠子從年輕變老的「秘密」只有她的家人，而整部劇情都是家人配合她的演出。 70歲金惠子：「我兒子的腳行動不方便，他要去上學……」兒子：「下雪時，路上會很滑，這輩子為我掃雪的人，就是我的媽媽。
原來金惠子口中喊的爸爸其實是她的兒子，小時候出車禍一直裝著義肢，由於心裡一直對兒子懷有愧疚之心，才會幻想穿越過去。 除了這部還在熱頭上的韓劇外，另外介紹3部探討「阿茲海默症」的電影：
《我想念我自己》經典台詞：「我要求自己活在當下，而我現在也只能活在當下了。」
《明日的記憶》經典台詞：「如果過了明天，我連妳都忘記了，可否緊握我的手，陪我繼續走下去？」
《腦海中的橡皮擦》經典台詞：「失去記憶等於失去靈魂，我就是妳的記憶、妳的心。」
說到失智症，不僅不再是老年人的專利，年輕人罹患失智症比例日益增多，尤其令人擔憂的是，年輕型失智症惡化速度非常快，發病後最快2年內，患者就得長期臥床，最後甚至死亡，但是卻因為年輕容易被忽略，因此延誤了治療的最佳時機；在小花平台保險專欄對於失智症也多有深入探討：
延伸閱讀1、買長照險失智一定會賠？不可不知的長照險、失能扶助險的錯誤迷思
延伸閱讀2、年輕人失智比老年人更可怕！？掌握4關鍵「檢視風險缺口、適時補足」
延伸閱讀3、掌握「趨吉」、「避凶」撇步 有效預防失智症
延伸閱讀4、《專題報導》「就像在跟記憶力賽跑……」從馬志玲失智看長照3寶怎麼賠？
延伸閱讀5、《專題報導》65歲兒為92歲失智媽做一日三餐：長照三寶如何理賠
並非所有失智症一定能獲得長期失能險理賠
鑒於近來國人投保長照險或是失能扶助險比例增高，針對有保險業務員喊出「只要罹患失智症就會理賠」的說法，小花平台保險顧問提醒，聽到這句話要特別留意其中有2個迷思容易混淆，「小心，別讓保險業務員亂賣保單給你！」
首先，不論是長照險或是失能扶助險都需要符合理賠「狀態」才能申請理賠，也就是經由專科醫師認定其為失去生活自理能力，其中還有輕微和嚴重程度的分別，再對照保單條款的給付標準，才能決定是否理賠。「不是所有失智症都會理賠，一般來說，很少理賠症狀很輕微的失智症。」小花平台保險顧問建議，在投保前一定要多聽、多看、多問，「貨比3家」才不會吃虧更後悔莫及。
其次，即便是可以申請理賠失智症的保戶，也要注意並非是一經專科醫師診斷確定立即就會給付保險金，需要依照保單約定的90天、180天等不同等待期的時間，同時要視保戶接受治療及復健後的狀況，再來評估認定是否真的已經達到需要理賠的條件？ 最後，小花平台保險顧問也特別提醒，像是長照險還會額外參考「巴氏量表」（Barthel Index）來評估保戶日常生活中需要他人照顧的「狀態」，「如果進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等6項日常生活自理能力，其中有3項（含）以上的障礙，就在理賠範圍內。」
另一方面，失能扶助險則以1至11級的「失能程度與保險金給付表」作為理賠認定標準，舉例來說，像是血管性失智症屬於腦中風後殘障的一種，可以申請「中樞神經系統障害」理賠給付，不過不同障害程度（極度障害>極度障害>顯著障害）可能導致保戶因此終身無工作能力、勞動能力較一般人明顯低下或者比較好的情況是無礙勞動……，「不是只要罹患就會理賠，仍需進一步判斷。」
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