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年薪3百萬每天行屍走肉?5招教你對抗金錢迷思

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文/賴雅淳/Money錢

在科技公司上班的Jay和太太工作能力很強,兩人年收入加起來超過300萬元,然而,夫妻兩人都很不快樂,因為工作沒有太多挑戰,又苦無升官加薪的機會,再加上年近50歲,又沒有足夠的存款可以讓夫妻兩人提早退休,於是只好每天繼續過著行屍走肉的生活。

▲(圖/翻攝自MONEY錢)

過去20年,Jay和太太換了無數的工作,利用跳槽的方式,薪水節節攀升,而現在兩人年薪加起來超過300萬元,這樣的家庭年收入是全台灣平均每戶家庭年所得的2.5倍。然而,為何這樣高收入的夫妻檔,反而越老越不快樂?最主要的原因就是兩人陷入「跳槽加薪才會變有錢」的迷思。高薪高收入=就能變有錢?其實這是許多人的金錢迷思!因為許多高收入一族賺多花更多,如果只是拼命賺錢,卻沒有做好金錢管理,這就像是一個漏洞的水桶,流進來的水很多,但水桶有很多破洞,到最後留在水桶裡的水還是不夠喝。

 Jay和太太也是出現同樣的狀況,兩人都在想辦法提高薪資收入,但是花錢很隨興,每年到底可以存多少錢?完全不清不楚,更不敢想退休這件事。所以收入高固然好,但最關鍵的問題,還是要做好金錢管理,包括設定存錢目標、做好收支管理與風險管理、學習正確投資,這樣才能越老越有錢、越老越輕鬆,而不是越老越擔心錢不夠用。其實不論收入高低,想要越老越有錢,可以按照以下5個步驟邁向財務自由:

 步驟1 記錄收支表

 「你不可能在不知道1年花多少錢的情況下,達到財務自由,不可能。」富媽媽李雅雯重複了2次不可能,而她所做的第1個改變,就是開始記帳,記錄家庭收入、支出。

步驟2 用4%計算自由基金

 抓出1年基本生活費後,用4%法則推算財務自由的最低門檻。例如夫妻兩人1年支出是60萬元,那麼退休本金就要存到1,500萬元。所謂4%法則,又稱為「安全提領率」,也就是每年提領4%退休金當生活費。若用更簡單的計算公式呈現,那就是:退休金=25倍每年退休生活費(或每年生活費÷4%)。

步驟3 支出降到3~5成

由於Jay的家庭年收入超過3百萬元,比一般台灣家庭收入還高,所以他們可以試著努力把支出降到3成,照樣可以過很基本的生活。但如果收入真的不高,硬是把支出降到3成可能真的有困難,因此建議除了要加倍努力提高收入外,還要「漸進式的調降支出」,例如從原本7成支出逐步降到5成以下,如果收入較高還可以挑戰3成。

步驟4 減少3大支出

要快速降低支出,可以從基本生活費中占比最高的3大錢坑砍起,例如房子以租代買、搭公車取代買車、自己煮飯取代外食等。

步驟5 長期穩健的投資

用力把錢省下來之後,這些錢就是財務自由的種子,如果只靠自己,這些種子長大的速度會很慢,所以一定要找別人幫忙,也就是靠投資股票當企業股東,領股票分紅兼賺價差,或是買房出租,找別人分擔房貸,都可以大幅縮短存到退休金的時間。

只要把注意力集中在「降低支出+練習投資」,當時鐘每轉一圈,恭喜你,距離財務自由又縮短了一步。

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此

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