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牛年理財術/專家曝資產布局比例:股票50%、債券30%

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記者戴玉翔/台北報導

農曆年剛過,不少人領完年終獎金和紅包後,手邊多出一筆額外財富,就可以現在進行投資理財,讓小錢慢慢累積成為大錢,星展銀行(台灣)建議,民眾可以檢視自身投資目的及風險承受能力,以股票50%、債券30%、避險工具及現金20%的比例配資金,透過有效資產配置尋求投資契機。

▲農曆年剛過,不少人領完年終獎金和紅包後,手邊多出一筆額外財富可用於投資理財。(示意圖/資料照)

星展銀行(台灣)消費金融處負責人孫可基表示,民眾在理財前應先確立財務目標,訂立資產保值和資產增值的比例與目標,並掌握「先理債再理財」和「儲蓄與投資並重」兩大原則進行資產配置。

以一般家庭為例,閒置資金在扣除年節支出後,可優先處理利率較高的信用卡卡費、信貸或學貸等債務,並預留資金支應學費、繳稅等可預期開支;剩下的可運用資金則用於投資理財創造收益。

▲星展銀行表示,民眾應掌握「先理債再理財」和「儲蓄與投資並重」兩大原則進行資產配置。(圖/記者戴玉翔攝影)

●股票50%、債券30%、避險工具及現金20%

綜觀2021年投資理財資產配置,星展集團認為全球市場將由製造業帶動,加上疫苗研發的正面發展,可望促使豐沛的市場資金轉向過去一年價格表現相對落後的飯店、航空、銀行與能源類股,帶動市場廣泛性上揚。因此,投資人可在評估自身風險屬性和投資目標後,考慮採取股票50%、債券30%、避險工具及現金等佔20%的資產配置方式。

股票部分,星展集團認為美股與亞股仍具潛力,並建議投資人留意與科技新創產業息息相關的創新者、顛覆者、推動者和適應者(I.D.E.A.:Innovators、Disruptors、Enablers和Adapters)等美國大型科技類股。此外,星展集團亦看好旅遊、亞洲房地產、全球銀行和能源類股等「疫苗受惠者」,認為上述類股在2020年受疫情重挫後,可望隨著疫苗的發展和普及,於2021年呈現反彈走勢。

債券方面,為了在低利環境中追求收益,星展集團則建議布局殖利率相對較高的BBB / BB等級亞洲債券與歐洲高收益債。

星展銀行(台灣)提醒,投資理財沒有標準法則,投資人應瞭解自身需求及評估風險承受度後,訂立計劃並紀律執行,方能有效達成財務目標。

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