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攻略/「定期定額」4大金律必勝法 長期投資結果超驚人

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記者戴玉翔/台北報導

在台灣投資股票快要變成全民運動,跟朋友聚會話題都會提到「你有台積電嗎?」、「現在買哪一支股票好?」根據證交所最新數據,2020年新開戶的人數就超過67萬人。但對於第一次接觸投資,或是沒時間盯盤的人,「定期定額」就成為一個不錯的投資方式,理財Youtuber懶錢包就要告訴大家定期定額的「4大金律」,讓你把小錢變成大錢。

▲在台灣投資股票快要變成全民運動,2020年新開戶的人數就超過67萬人。(圖/記者戴玉翔攝影)

懶錢包表示,根據行政院主計總處統計,從2000年到2019年這20年之間,台灣受僱員工的平均薪資年增率只有0.4%,加上房價漲上天,對普通人來說,如何把小錢滾成大錢,變成求生的必備技能。從對抗通膨,到過好生活,再到實現財務自由,都離不開「投資理財」。

如今在全民瘋台股的情況下,光看大盤表現就知道,截至2020年12月,近3年年化報酬率高達16%,把時間拉長到近10年,年化報酬率也有9.1%。

而對於第一次接觸投資,或是沒時間盯盤的人,「定期定額」就成為一個不錯的投資方式,懶錢包表示,這種買法更能分散風險,雖然不會買到最便宜,但也不用擔心買貴了。如果想要提高定期定額的勝率和報酬率,那個「4大金律」就一定要學會。

●第一招:長期投資

懶錢包表示,從2005年1月1日起算到2020年12月31日,這16年當然經歷過景氣的高低起伏,不過舉例來說,像是投資全球股,只要定期定額3年,正報酬機率(勝率)超過80%,堅持扣款投資10年,正報酬機率會在95%以上。若是以績優的台股來看,3年勝率就超過85%,投資10年勝率將達到100%,可見長期投資是很重要的。

●第二招:漲多停利

其實什麼時候停利是一門大學問,有一派認為投資大盤型的標的,指數會長期向上,不停利也可以。但停利派的觀點則認為,針對每個人的風險屬性和不同投資標的,可以設定10%、20%的停利目標,讓錢入袋為安,創造現金活水也能靈活運用轉投資或是等待加碼時機。

●第三招:下跌不停扣

即使看到帳戶一片綠,績效變負的,更要持續扣款,攤平效果會更好,絕對不能停。懶錢包就舉了一個比較極端的例子,很多人擔心現在股市在山頂,隨時要反轉了,那麼就用美國金融海嘯的歷史來看,假設從海嘯前的最高點(2007年10月)開始投資,定期定額的情況下,經過2年,雖然股價還沒漲回來,但報酬率已開始轉虧為盈,若是單筆投資,就要等到4年多之後才能解套。

▲遇到跌幅擴大時,逢低加碼可以讓轉虧為盈速度加快。(圖/翻攝自懶錢包LazyWallet)

●第四招:逢低加碼

遇到跌幅擴大時,除了堅持不停扣,勇敢加碼可以讓轉虧為盈速度加快,不過投資人還是要先衡量手中資金多寡,並且設定好下跌一定比例,進行紀律操作。同樣用美國金融海嘯(2007年10月-2009年9月)的例子,一般定期定額每月投資3000元,2年後剛好要轉虧為盈,如果設定報酬率每跌10%就加碼3000元,2年後成果會是+5.1%,當然前提是手中要有額外現金才有辦法操作。

 

▼【懶人投資!定期定額有必勝法 4招操作術「勝率100%」|懶錢包Lazywallet】(影片來自YouTube-懶錢包 Lazy Wallet,若遭移除請見諒)

★ 三立新聞網提醒您:

內容僅供參考,投資人於決策時應審慎評估風險,並就投資結果自行負責。

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