氣候變遷的隱形成本：企業健康保險的潛在危機

圖、文／永續新聞網

根據紐西蘭研究團隊估算，氣候變遷在2010至2019年間，平均每小時對全球造成高達1600萬美元的損失，等同於每年約1430億美元。到了2050年，這個數字可能膨脹至每年3.1兆美元。儘管如此，企業在衡量這些風險時，對於氣候變遷對員工健康保險的具體影響卻仍缺乏明確數據。

▲氣候變遷正加劇員工健康風險，企業亟需從健保支出轉向預防性保護。（圖／永續新聞網）

人力資源顧問公司Mercer的美國健康政策全國主管Tracy Watts表示，過去相關資料大多聚焦於永續發展與自然災害的頻率變化，卻忽略了這些氣候災難對企業「人力資本」的實際衝擊。

為填補此資訊空缺，Mercer與「氣候與勞動力全國委員會」（National Commission on Climate and Workforce，隸屬 Health Action Alliance）合作，於上月推出「氣候健康成本預測工具」（Climate Health Cost Forecaster）。該線上工具結合天氣數據、流行病學研究與 Mercer 自有的健康保險理賠資料庫，模擬十年內與氣候變遷相關的健康風險與支出。

預測工具聚焦於四大氣候風險：極端高溫、空氣品質惡化、水災與颶風。開發團隊指出，這四類情境與個人健康的關聯性最為明確。例如，高溫會增加中暑、脫水、心肺疾病風險，而空氣品質惡化則與呼吸道疾病及過敏反應密切相關。

此外，高溫還可能導致孕婦早產，並對兒童與家屬健康造成更大威脅；水災則可能引發外傷、傳染病與心理壓力等後遺症。

Mercer於2024年底發布的全球調查也顯示，高達77%的受訪員工表示自己或家人曾因氣候事件受影響，包括生活成本上升、就醫困難與失眠等問題。

健康衝擊是「威脅加乘器」

「氣候變遷對身心健康的影響愈來愈顯著，」美國健康企業聯盟（Business Group on Health）總裁Ellen Kelsay表示，「這是一個典型的『威脅加乘器』（threat multiplier），它會加劇原有健康問題，特別是對弱勢族群造成長期心理創傷與壓力。」

職業安全倡議組織「全國職業安全與健康理事會」（National Council for Occupational Safety and Health）執行董事 Jessica Martinez指出，極端天氣事件會導致許多工人處於高風險環境，卻缺乏基礎防護措施，如遮蔽、水源與休息時間。她強調，農業、建築、製造與服務業的基層勞工多數為有色人種與移民，不僅醫療資源取得困難，也經常遭誤診或忽視。

「這些工人往往無法報案，因為他們害怕失去工時或工作，」Martinez表示，「當醫療體系與職場管理無法連結高溫與病症之間的因果關係，就讓這些風險繼續無聲擴散。」

氣候風險正潛藏於企業健保支出中

在許多企業預算中，健康保險支出佔比持續升高，根據顧問公司WTW分析，這一增長已被視為「難以為繼」。然而，多數企業卻未將氣候變遷納入成本考量。

「財務長都知道健康保險支出每年在漲，」Watts說，「即便只有1%是因氣候風險造成的，對企業來說也已經是筆不小的負擔。」

Mercer指出，氣候風險的實際成本依企業規模、產業別與地理位置而異。舉例來說，波特蘭的最大健康風險來自空氣污染，而康乃狄克州的哈特福、佛蒙特州的柏林頓則以極端高溫為最嚴重問題。

Watts補充，美國最容易受到氣候健康衝擊的城市包括波士頓、紐約與匹茲堡。至於產業面，農業與建築因缺乏室內環境保護，被視為高風險職場；而科技與金融等辦公型職業則相對安全。

從健保帳單轉向預防性策略

「我們需要誠實面對，真正承擔後果的是誰，」Martinez強調，「不是健保計畫在承受衝擊，而是工人。他們自掏腰包、忍痛不看醫生，甚至被誤診，卻還要繼續工作。」

她呼籲企業應加強預防性措施，而非僅從保險成本角度思考氣候風險。「若缺乏結構性的健康保障政策，無論ESG報告寫得多漂亮，實際上只是將風險轉嫁給最弱勢的群體。」