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他退休後帶老婆環遊世界 第2年發現錢存不夠重返職場

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文/賴雅淳/Money錢

退休,你想做什麼?很多人的退休夢想都是環遊世界,一名壽險公司從業人員也把環遊世界當退休目標,因此當他退休後的第一年,就帶著老婆出國狠狠玩了3趟。

money錢 示意圖

▲(圖/翻攝自Money錢)

但悲慘的是,到了退休第二年,他發現,按照這樣的玩法,退休金很快就不夠用了,於是跟老婆商量後,決定重返職場,復出再工作,等賺到更多的退休金再二度退休。

從這位金融從業人員的故事可以發現,台灣人對於「退休金」存有一個最大的錯誤觀念,就是只有想到退休想做什麼,但沒有真正精算過自己真正需要的退休金額,只是大概、以為多少錢就夠了,直到退休後才發現,自以為存夠了的退休金,根本就不能夠讓自己放心過想過的退休生活。

以為月花2.5萬就夠

但沒算到通膨、醫療費、長照費

就像英國保誠人壽最近公布的退休調查發現,有5成的受訪民眾認為退休後每月生活費只要2.5萬至5萬元就夠。以這樣的基本退休需求計算,假設60歲退休,活到80歲,那麼只要存到600萬(月花2.5萬元)至1,200萬(月花5萬)退休金應該就算是夠了。

但這樣的金額真的夠嗎?就以退休金600萬元來說,退休後每個月只能花2.5萬元,恐怕連去鄰近的日本玩一趟都覺得很貴、玩不起!而且更重要的是,這還沒算到通膨,萬一物價上漲,退休金購買力縮水,退休生活品質勢必跟著打折!如果不幸又罹患重病,甚至失能、失智,醫療費加上長期照顧費就要花掉好幾百萬元,那麼這樣看來退休金只存600萬元,恐怕真的不夠。

專款專用+及早存+選對工具+持之以恆

才能隨心所欲開啟樂退新人生

正因為退休不是只有生活費,還需要額外準備旅遊休閒娛樂費、醫療費、長期照顧金等,因此保誠人壽建議上班族,最好要趁現在還在職場打拼時多準備一點退休金,才能在不想工作時有足夠的錢安心退休。

至於要如何存到足夠退休金?保誠人壽建議最好要專款專用,例如現在上班族要把生活開銷、醫療費、退休金,依照不同的資金用途與目的,存在不同的帳戶,或利用不同的工具做準備。像是生活開銷可以放在銀行活儲帳戶,醫療費可以透過醫療險做準備,退休金則可以根據個人的投資風險屬性選擇分紅保單、高配息基金、股票等理財工具做準備。

根據存錢公式顯示:理想退休金=每月可儲蓄金額X投資年期X年化報酬率。就以退休月花5萬、退休後餘命20年、存1,200萬元退休金來算,假設年報酬率5%,這時你就可以反推從現在開始到60歲退休,每月要存多少錢,才能達到理想退休金。以42歲女性來說,距離60歲退休還有18年,假設年化報酬率5%,目標存1,200萬元,那麼每月要存3萬4,221元。

但如果從35歲就開始存,同樣以60歲退休存到1,200萬元為目標,年化報酬率依然以5%試算,那麼每月儲蓄金額降到2萬67元,就能達成退休財務目標。從試算來看,越早開始存退休金,在投資時間越長的複利優勢下,每月需要提撥的儲蓄金額越少,就能更輕鬆的達成同樣的退休準備。

不過,根據保誠人壽退休調查顯示,40歲以下的受訪者當中,已經有44.5%人開始準備退休金,41歲至50歲的受訪者當中,有32.4%的人開始存退休金,但平均每月儲蓄金額低於1萬元。這代表,就算已經開始及早準備退休,但如果每月儲蓄金額偏低,最終還是可能無法存到理想退休金,無法讓自己安心過理想的退休生活。

因此,存退休金不僅要趁早,還要提撥足夠的儲蓄金額,搭配適合的理財工具,持之以恆,才能真正實現樂活退休的夢想。

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