新光人壽業務員挪用保戶保費!遭金管會重罰「720萬元」

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社會中心/綜合報導

新光人壽有名業務員挪用保戶保費,金融監督管理委員會(金管會)近日通過對新光人壽處分案,金管會於辦理新光人壽一般業務檢查時,發現新光人壽有違反保險法等相關規定之情事,依保險法核處罰鍰共計新臺幣720萬元整及予以5項糾正。

▲業務員挪用保戶保費,新光人壽遭金管會重罰720萬元。(圖/資料照)

金管會指出在一般業務檢查時,發現新光人壽有違反7大保險法,第一、辦理保戶申訴案件處理,查有業務員挪用保戶保費,保戶通訊地址與業務員親屬相同,保戶間未具關聯性惟有相同通訊地址或手機號碼,業務員或收費員未確實執行催告退件追蹤處理作業,對申訴案未完整調查即結案,對申訴案未予立案或未留存申訴相關資料,對業務員確定挪用款項者未依公司所訂內規辦理撤銷登錄作業懲處,業務員招攬保單於次年度即辦理減額繳清保單有異常偏高情形,對申訴案件處理及查核作業未注意利害關係案件之迴避原則等缺失,該公司於招攬、核保及保全等各項作業環節,均有未落實相關控管機制之情事,影響保戶權益甚鉅,金管會開罰300萬元。

第二、業務員以誇大不實之話術,對要保人做保險給付內容之不當承諾或保證,且以退佣之方法為招攬行為,未落實所訂招攬處理制度及程序,第三、辦理保險及貸款業務,查有保險業務員與貸款介紹人為同一人,且於貸款相近時間投保,未落實執行保費來源之相關查證及審核機制,未確實評估要保人之保險費支出與其實際需求是否具相當性,核處罰鍰120萬元。

第四、對業務員涉有不實招攬及挪用保費情事,經初步查證業務員已有不當行為之情事,惟公司未落實執行所訂內規向本會辦理重大偶發事件通報,核處罰鍰60萬元。第五、辦理往來保險經紀人及代理人通路考核作業,未將通路招攬之遵循義務、通路法令遵循、洗錢防制及打擊資恐遵循事項等重要合約約定納入考核;與往來保險經紀人於合作契約書未明訂績效考核標準,亦未就往來保險經紀人辦理書面績效考核作業,核處罰鍰60萬元。

第六、理法人投保業務,對以保障重要員工為投保目的者,可投保高保單價值準備金之保險商品,致有投保商品與投保目的不符情形,以及辦理新契約核保作業,有指定法人為受益人與內部規範不符仍予以承保,核處罰鍰60萬元,第七、針對資安相關作業、對保戶及業務員聯絡資料控管作業、投資型保險商品銷售作業、投資風險控管作業、保單借款作業等缺失事項,核有礙健全經營之虞,依保險法第149條第1項規定共計核處5項糾正。

金管會呼籲,保險業對於業務員招攬案件異常情事應予注意控管,以有效遏止業務員不當行為、應落實執行催告退件追蹤處理作業、申訴案件應立案完整調查,不得有未留存相關資料或未予立案之情事,並應強化業務員法令遵循意識,不得有對要保人或被保險人以誇大不實之方式為招攬,以維護保戶權益;辦理保險及貸款業務,應確實執行保費來源之相關查證及審核機制,不得有未評估客戶保險費支出與其實際需求是否具相當性之情事,以確認消費者之需求及適合度。

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