別讓退休生活淪為赤字！ 專家曝退休金投資 千萬別碰這類資產
2026/08/04 03:08:00
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一對服務40年的日本公務員夫妻，在退休後將辛苦累積的4000萬日圓退休金，全數投入理專推薦的特許加盟基金，卻因門市虧損導致配息落空，且因屬於非上市股票難以變現，資產慘遭套牢。此案例凸顯退休規劃風險，專家強烈提醒，退休金應視為核心資產，務必採取穩健保守配置，切勿為了追求高報酬而投入高風險的衛星資產。投資人進行理財決策時，應審慎評估風險並保持高度警覺，確保退休生活資金安全，避免因過度信任理專建議，導致老本血本無歸，影響未來生活品質。
66歲田中一郎（化名）與妻子洋子同為地方公務員，早婚共事逾40年，育有二子皆已成家。夫妻理財穩健，退休共領約4000萬日圓退休金，加計儲蓄與投資信託，總資產約6000萬日圓，每月另有35萬日圓退休金可領，生活無虞。
理專力薦特許加盟基金 允諾「資產不縮水」
長年配合的理財規劃師，向夫妻推薦一檔投資多家特許加盟連鎖店的專案，強調「年股息上看10%」、「資產絕不縮水」。夫妻在信任基礎下，將整整4000萬日圓退休金全數投入。投資滿一年後的說明會上，夫妻才得知多數加盟門市業績重挫、部分虧損，公司無法配息，未來也無明確時程。理專僅含糊帶過。
非上市股票求售無門 資產慘遭套牢
該投資屬非上市股份，無公開市場價格保證，出脫須自尋買家，遠不如上市股票便利變現。4000萬日圓因此成了有行無市的套牢資產，前景未明，所幸尚餘2000萬日圓儲蓄與每月退休金可支應生活。
專家提醒：退休金屬「核心資產」 勿貿然衝「衛星資產」
專家指出，退休金應歸類為穩健管理的「核心資產」，追求高報酬的非上市投資則屬「衛星資產」範疇，不宜傾注核心資產。根據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，日本總務省調查顯示，高齡雙薪失業家庭普遍月月赤字，需靠金融資產度日，凸顯事先規劃「絕不能虧損資金」的重要性。
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