不愛記帳但總是入不敷出　80/20理財法正適合你！

文／喬依絲／草根影響力新視野

理財規劃師總是不厭其煩地提醒大眾編列預算、執行預算、記帳…等的重要性，然而，每個月要落實這些步驟並不容易。如果你不喜歡編列預算，如果你討厭記帳，認為每個月堅守預算實在很困難，也許可以試試簡單版的理財法80/20法則。這樣就不需要追踪列下每一筆的開銷，如此一來不僅省時還省精力，最重要的是，這個做法依舊能夠達到理財的效果。

根據每月吸引全美數百萬名讀者的大型個人理財網站The Penny Hoarder於2021年針對1,938人所進行的一項調查顯示，超過一半的美國人並不清楚自己每個月花了多少錢。此外，美國大型網路借貸平台LendingClub於近期的一份報告指出，管理預算有助於辨識出不必要的支出，並且維持規律的儲蓄習慣，特別是大多數必須靠薪水過生活的勞工族群。

然而，有些人的日常生活確實忙碌，甚至必須蠟燭多頭燒，亦或有些人不習慣使用應用程式或電子表格來編列預算及記帳，每個月持續記錄追蹤開銷對這些人而言實在有困難，這就是為什麼 「80/20法則」可能會是個有用的替代方案，達到有效率的儲蓄目標。

▲（圖／翻攝自草根影響力新視野）

「80/20法則」又被稱為“反預算”或“先支付自己”預算  也就是當得到一筆收入時，要先把此收入用在能幫助自己財務自由的地方 這是一種簡單的預算方法，比其他類似的預算規則 (如50/30/20規則) 更容易執行及持之以恆。

「80/20法則」的做法很簡單，只要將每月薪水的20%自動用於投資、儲蓄或償還債務，但必須先從存足3至6個月生活費用的應急基金開始。透過這些做法，第一優點就是能朝著自己的長期財務目標邁進; 理想情況下，大部分資金應該用於退休投資，因為財務規劃師通常建議將至少10%到15%的薪水用於退休金儲蓄。剩下的80%收入是用來支付每月的需求，包括食物、租金和娛樂等，但是如何花費就是自己的選擇權了。

這個簡單理財法最重要也是最棒的部分就是，無論如何都至少有20%的收入是用在實現長期財務目標。為了達到最佳效果及便利性，可以事先設定好每月發薪日直接從薪資帳戶自動轉帳20%的金額到儲蓄或投資帳戶，這樣就不用擔心忘了預存20%的收入，也不會在不知不覺中就將錢花掉。