每月存3千變百萬富翁？專家：但「這習慣」不改晚年變惡夢

財經中心／程正邦報導

年輕時隨手的一個小習慣，足以改變你後半生的財務軌跡。多數人以為存錢需要鉅額本金，但國外知名理財專家卻揭示，只要從25歲開始，一個看似微不足道的行動，就能在退休時累積數千萬資產。然而，專家也警告，若不戒掉一個普遍的金錢習慣，即使身家千萬，晚年也將陷入財務困境。

小額投資的複利奇蹟：每月3千元，40年後成百萬富翁？

美國理財大師戴夫·拉姆齊（Dave Ramsey）在他的YouTube頻道中分享了一個驚人的財務公式。他指出，若一個人從 25歲開始，每個月持續投資 100美元（約新台幣3,300元）至成長型股票共同基金，並假設年化報酬率為12%，當他到了 65歲時，這筆資產將滾雪球般累積到驚人的 117.6萬美元（約新台幣3,880萬元）。

這個看似不可思議的數字，背後是複利的巨大力量。拉姆齊強調，這並非遙不可及的夢想，而是一個可以透過紀律與時間實現的目標。他鼓勵年輕人盡早開始，善用時間這項最強大的資產，讓小額投資也能發揮驚人效益。

財富殺手現形：比起通膨，更可怕的是「債務」

儘管累積了可觀的退休金，拉姆齊卻指出一個普遍的金錢習慣，足以讓所有努力付諸東流：債務。他直言不諱地指出，許多人因生活超出自身能力範圍，導致債務纏身，甚至將債務帶進了退休生活。

「你不能有750美元的車貸，也不能有拖得太久的學生貸款，」拉姆齊在影片中嚴肅警告。他特別點名信用卡債務，稱其高昂的利率對個人財務極為不利，卻讓金融機構賺得盆滿缽滿。他將信用卡債務稱為「建立真正財富的最大障礙」，因為它會不斷侵蝕你的資產，讓你永遠無法擺脫「為錢工作」的困境。

通膨不是藉口！專家痛批：「你只是不願削減開支」

面對許多人將負債歸咎於通貨膨脹，拉姆齊不留情面地反駁：「債務不是因為通膨，而是因為你拒絕削減開支來抵銷通膨，仍舊排隊去購買那些昂貴的商品。」他強調，面對生活成本上升，更負責任的態度是調整消費習慣，而非繼續舉債。

他用一個生動的比喻總結：「若你以為能靠負債來維持生活方式，終有一天會收場，就像迴力鏢回來，打你一巴掌，提醒你：『嘿，笨蛋。』」這句話點醒了許多人，建立退休儲蓄固然重要，但若不徹底清償債務、控制支出，再多的資產也難以保障晚年的財務自由。