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四成學生出社會就負債30萬! 學貸族先理財?先還債?

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生活中心/台北報導

「出來混,還是要還的!」根據人力銀行調查,台灣有近四成的大學生揹負學貸,學貸已經成為年輕學子畢業後沉重的負擔,一畢業就先背揹負幾十萬的負債,學貸要怎還才不會壓到自己喘不過氣,反而變成未來的經濟負擔?三立《全民金融通》節目邀請了金融研訓院院長黃崇哲、財經專家李其展,以及學貸青年,討論還款的第一步該怎麼做。

全民金融通第二集(業配勿用)

▲▼三立《全民金融通》節目,討論「出社會先理財?先還債?」,教年輕人財務管理第一步。(圖/截自《全民金融通》影片)

107年9月行政院核定放寬就學貸款制度,除了原有的一年「寬限期」之外,新增只需償還利息的「只繳息期」,最多四年。同時,針對經濟弱勢制定的「緩繳期」,更放寬申請門檻從年平均月收入3萬?調高到3萬5仟元。預計符合條件者將增加3.8萬人,總計共有7.8萬人可受惠。

黃崇哲指出,現行學貸制度最長可以延長到第五年再還本金,若經濟弱勢最長可延至八年再償還本金,非常具有彈性。但他提醒,「出來混總有一天要還的」,學貸的目的是「利息補貼」,無論寬限再久總有一天需要償還本金。

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▲▼金融研訓院院長黃崇哲、財經專家李其展,提供學貸青年擬定定期還款的方式。(圖/截自《全民金融通》影片)

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黃崇哲則提醒,助學貸款是無擔保放款,利用個人的信用讓銀行授信,法定總金額不能超過月薪的22倍。學貸的貸款金額,會擠壓到未來車貸、房貸等人生重大的財務規劃。因此,應時時盤點個人的債務及信用,訂立一個財務目標,及還款計劃。避免因為今天不必要的消費,影響到未來金錢調度的可能或跟銀行往來的機會。「信用」是跟著自己一輩子的,將會是你人生中最珍貴的東西!

黃崇哲也補充,理財的過程中,適當的「負債」是有必要的,因為有信用才能負債,才有能力運用金融機構的功能進行財務規劃,降低經濟壓力。但務必要記得,當初是為什麼產生負債的,不要忘記初衷及貸款的目的。例如學貸的目的是唸書,既然貸款了,就要好好記得這個初衷,把書唸好,完成這個貸款的目的。

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▲▼學貸族請教專家初入職場如何邊理財邊還債?金融懶人包整理學貸還款4大招。(圖/截自《全民金融通》影片)

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針對「先理財還是先理債」,李其展則建議學貸青年,剛畢業收入不穩定時,不急著一次先把學貸還完,先盤點自己每個月的收入、支出,規劃還款計劃並精算可以存下來的錢。先存一筆足夠支持一年生活費的緊急預備金之後,再考慮提前還款或進行投資。以免未來工作不穩定時,無法因應生活開銷,甚至失去穩定還款及信用貸款的能力。

在學期間是否就要開始打工償還學貸?李其展認為,有機會可以打工賺錢提錢還款,但前提還是要把學生的本份做好,不要排擠到唸書的時間,喪失未來可能擁有更好工作的機會,耽誤大好前程。他也建議有學貸的上班族,在穩定的還款規劃下,善用理財工具如零存整付,存下整筆錢,再來進行提前還款或投資的規劃。負債沒有關係,但要有還款計劃,並按時還款,以建立個人信用,才能將學貸的功能發揮到大。

【金融懶人包】

行政院107年9月1日起,推動「只繳息不還本」及「放寬緩繳門檻」等措施,減輕廣大社會新鮮人的負擔,讓你選擇最適合您的方案與還款步伐。

儲蓄還學貸四大招

第一招:提早做還款規劃-有計劃、不怕變化!

第二招:勤記帳掌握支出-掌握每一筆支出、審視不當消費習慣。

第三招:零存整付多存錢-別問你能花多少錢,先想你得存多少錢。

第四招:開拓新財務來源-打工、累積社會/工作經驗

《全民金融通》每週五21:30 三立iNews頻道、Vidol影音同步播出

影音連結:https://vidol.tv/programmes/540

(編輯:林賢雅)

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