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真正的傻瓜投資法 機器人智能理財幫你投資

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文/李美虹/MONEY錢

投資理財不再是傷腦筋的麻煩事!在金管會積極推動「智能投資」的政策下,AI理財已成為金融圈的熱門趨勢。由鉅亨網主辦的「金融台灣、刷新未來:第二屆機器人理財論壇」中,金管會證期局副局長蔡麗玲表示,依 Backend Benchmarking 報告估計,2017 年全球自動化投資顧問平台的資產管理規模已超越 2000 億美元大關,而統計數據網站 Statista 更進一步預估,2019 年底全球規模可達 9805 億美元,2019~2023 年四年,可望以每年 27% 速度成長,到 2023 年預估自動化服務的資產管理規模可望達到 2.55 兆美元,顯示這將是很龐大的商機。

蔡麗玲認為,金融科技普及AI人工智慧發展,使得金融業必須進行服務調整,邁向自動化,並發展出新的商業模式。以投資理財來說,傳統理財顧問服務著重個別性,較為耗費人工,並以高資產客戶為主要服務對象,一般小額投資人則僅能依附於看盤軟體及下單系統服務。然而,機器人理財的出現,藉由融入財務演算機制,可以提供民眾資產配置建議、動態組合再平衡等理財服務,不僅聰明、成本也低,有助於普惠金融之實現。

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▲(圖/翻攝自MONEY錢)

圖說:國泰智能投資團隊康利資產管理公司副總裁倪智承(左起)、資誠創新諮詢公司董事長劉鏡清、金管會證期局副局長蔡麗玲、元大投信指數暨量化投資事業群經理邱鉦淵、鉅亨網總經理楊定國出席鉅亨網「金融科技刷新未來 第二屆機器人理財論壇」。

三大議題採討趨勢 打破投資人理財迷思

智能理財的發展已銳不可當, 目前台灣的機器人理財業務仍偏向「顧問諮詢型」機器人理財服務,但金管會已在研議將機器人理財,擴大到全權委託投資,未來將由 AI機器人負責幫投資人理財、下單,進一步實現AI理財自動化的目標。

面對AI投資理財大趨勢,資誠創新諮詢公司董事長劉鏡清認為,數位財務管理是傳統大銀行與數位金融機構的必爭之地,而客戶體驗與系統運作扮演成敗關鍵,不過,他也指出,目前機器學習仍存在盲點,因此現今機器人理財尚無法做到全自動,仍有賴於人的介入,唯有透過「人機整合」的機器人理財,會較有保障,也較為完整,預估未來5~10年才有可能出現安全、全自動化的機器人理財服務。

人工智慧新商模 投資理財成本更低

以海外機器人理財發展經驗來看,參與論壇的金融相關業者預期,從了解客戶投資理財需求開始,到線上簡便完成開戶、提供投資組合建議、直接下單;或是直接採用機器人理財公司提供的投資組合,到因應市場變動可以自動再平衡(rebalance),調整投資組合等程序,都將吸引更多投資人採用。

不僅如此,由於金融科技和人工智慧的快速發展,金融服務業流程正在導入機器人理財的新技術,讓投信投顧業發展出新的商業模式,包括把財務演算技術融入金融服務項目,未來透過自動化方式,就可以提供小額投資人比傳統金融業用更低的收費,及更優質的理財方式。

國泰智能投資團隊康利資產管理公司副總裁倪智承指出,近幾年市場和經濟不確定性大增,投資人或是專業經理人都很難預測市場波動漲幅,而智能投資的問世,民眾不需要對個股有深入的專業知識,僅須了解機器人理財平台的運作模式和特性,個股和資產類別的分析交由各領域專家代管即可。

倪智承表示,藉由智能投資平台動態分散和再平衡資產類別,挑選績優基金經理人,可以增加alpha機會。以國泰智能投資平台來說,透過投資風險屬性分析,協助投資人篩選出資產配置商品組合,一旦市場遇到震盪,投資組合失衡,也會發出再平衡機制通知,提醒投資人重新檢視資產組合,同時也會針對投資組合提供調整方向。

智能投資平台 降低風險勝於獲利

投資講求分散風險,元大投信指數暨量化投資事業群經理邱鉦淵認為,要達到真正風險分散,投資組合必須講求多角化配置,包括多元市場及多重資產類別,才能做到更分散的效果。所以,智能投資平台著重要點,並不在於「保證獲利」,而是能夠透過系統化、量化的技術,降低人為判斷錯誤及投資風險,才能提高長期績效。

由於ETF近年來已成為許多人投資組合選項,邱鉦淵指出,元大ETF-AI智能投資平台是亞洲首家多元ETF投資策略平台,資產涵蓋股票、債券、商品及外匯,可以根據投資人退休、教育、息收、主題等不同使用目的、風險承受度,建構客製化投資組合。舉例來說,「類絕對報酬型」投組,仿照避險基金操作模式,兼具多空操作,以絕對報酬為目標,很適合交易型投資人。

本文經MONEY錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此

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