50歲夫妻手握1000萬可不可以退休？超馬芭樂揭善用ETF投資策略

2026/10/21 20:31:00

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面對沉重的家庭開銷，許多屆齡退休族群對於退休往往感到焦慮。超馬芭樂在《投資不踩雷》最新一集中針對一對50多歲、5年後可能退休的雙薪夫妻進行實際案例分析，分享ETF理財的策略，讓屆退族利用既有資產打造穩定的現金流。

圖、文／鏡週刊

超馬芭樂在《投資不踩雷》節目中分享屆退族的ETF理財的策略，讓即將面對退休的家庭，提前評估固定支出、現金流與投資風險，為可能中斷的薪資收入做好準備。(鏡好聽提供)

該夫妻兩人合計年收入約300萬元，折合月收入約25萬元，手上擁有1,000萬元的可動用資金。然而，他們每月面臨高達12萬元的房貸、約4萬元的子女教育費，以及每年約20萬元的保險費，三項固定支出平均每月合計約18萬元，不含日常生活費，若5年後薪資收入中斷，如何持續支付這些開銷，成為最大的財務隱憂。

投資月配息ETF，用股息繳房貸

針對這個困境，超馬芭樂提出第一種做法：將現有可動用資金及每月薪資結餘投入配息型ETF，優先建立被動收入。以00929為例，若以30元股價購入約333張，以每月配息約0.38元計算，在上述條件維持不變的假設下，每月約可領取12.6萬元股息，作為支應房貸的資金來源，但須留意ETF配息並非固定。若股息足以支付房貸，夫妻兩人每月的薪水，扣除教育、保險及日常開銷後，仍可能有部分薪資結餘，可持續投入配息型ETF，增加未來的被動收入。

分批佈局成長型ETF，爭取資產持續增值

第二種做法則是在運用配息支應房貸的同時，超馬芭樂建議可以將每月薪資的結餘款，以定期定額或分批進場的方式，投入具備創造價差與成長能力的ETF。超馬芭樂在節目中，也特別提醒屆退族投資單一個股的風險，即使基本面良好，股價仍可能逆勢大跌。因此，他更傾向選擇能分散單一個股風險、並以資產成長為目標的ETF標的。

超馬芭樂在這集提出兩種投資思路：第一種是將現有資金與每月薪資結餘投入配息型ETF，優先創造被動收入，因應家庭固定支出；第二種則是利用配息支應房貸，再將薪資結餘投入成長型ETF，爭取資產增值。他表示，自己較傾向第一種做法。兩種方案各有取捨，重點是讓即將面對退休的家庭，提前評估固定支出、現金流與投資風險，為可能中斷的薪資收入做好準備。

＊本集為鏡好聽企劃製作之財經知識型內容，無與任何投信投顧合作之付費置入廣告。本節目內容皆為主持人或來賓之個人經驗分享，無任何有價證券或金融商品之買賣建議，提醒投資人應謹慎判斷，評估自身可擔負投資風險。

《投資不踩雷》每週二更新一集，在鏡好聽App、YouTube及各大串流平台皆可收聽，幫助你掌握市場資訊，整理成自己的判斷依據。