別當「下流老人」!專家示警:100人僅7人做好理財規劃

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文/CTWANG

國人平均壽命達81.3歲再創新高,不過,也意味著2025年將進入超高齡社會。Yahoo奇摩股市今(23)日推出「Yahoo奇摩退休理財專題」,並發布2021「退休理財白皮書」,針對上萬名20歲以上國人進行調查,發現國人平均60歲想退休,有31%的人認為應從39歲前開始準備,53%認為50歲後再準備就好,而真正有為退休生活超前佈署的比例,卻僅有7%。

▲王儷玲表示,退休規劃應於30歲前開始,最晚不要超過45歲。(示意圖/翻攝自Pixabay)

政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲指出,這是一大警訊,建議最好30歲就開始規劃,最晚不要超過45歲。因為愈晚開始準備,理財選擇就會愈來愈少,總投資成本會偏高。

「退休理財白皮書」調查發現,國人平均預計退休年齡落在60.3歲,但年輕世代超過5成(52%)期待60歲前就能退休,比青壯世代(38%)高出14個百分點;青壯世代平均預計退休年齡為59.8歲,最接近總體平均值;而熟齡世代平均預計退休年齡最晚,7成(67%)計劃60歲後才退休。

不過高達6成年輕世代已使用投資理財工具來累積退休金,該比例在所有世代中最高。國人最常運用的投資工具分別為:股票、保險、定存;值得注意的是,年輕世代在選擇投資工具上,對新興投資工具接受度較高,包括ETF、外幣及虛擬貨幣等,投資比重都比其他世代來得高。

▲國人理財態度共有六大類型,超前佈署型僅占7%。(示意圖/翻攝自Pixabay)

面對退休規劃,國人態度也大不相同。Yahoo奇摩「退休理財白皮書」從退休滿足程度歸納出6大退休態度類型,根據佔比高到低排名,依序為:會訂定理財計劃並按部就班執行的「穩健規劃型(27%)」、退休後會繼續工作及學習的「退而不休型(21%)」、收入只能應付當下支出,而無暇再規劃投資的「掙扎求生型(19%)」、想提早準備退休卻不知如何下手的「尋求協助型(16%)」、認為活在當下才是王道的「隨性佛系型(10%)」、以及很早開始退休投資準備的「超前部署型(7%)」。

調查也發現,退休準備態度、行動力與收入息息相關。「超前部署型」及「穩健規劃型」平均年收入最高,多為男性且年長者比例較高,以50至59歲之間為大宗,投資股票比例也相對較高。而「尋求協助型」及「掙扎求生型」以平均年收入較低的年輕、青壯世代、小資族佔多數。

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