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極限房貸密技!買房子想「貸好、貸滿」?達人經驗談:4招跟銀行打交道

記者陳韋帆/台北報導

陳繼先表示,想要拿到好的房貸利率,第一步要先學會跟銀行打交道。(圖/記者陳韋帆攝影)

▲陳繼先表示,想要拿到好的房貸利率,第一步要先學會跟銀行打交道。(圖/記者陳韋帆攝影)

聰明買房是現代人的共同課題,除了要準備充足資金,如何談到理想房貸成數及優惠利率,來減輕每月還款壓力也相當重要。但買房的資金要存多少?信用不好能貸款嗎?怎麼抓合適的貸款金額?都是首購族最煩惱的問題,永慶房屋法客部資深經理陳繼先指出,只要詳細了解銀行申貸規則與自身條件優勢,再善用線上免費房貸試算工具,無經驗也能精準出手、成功買房!

升息影響房貸利率 首購貸款金額怎麼抓?

好不容易存下一筆買房基金,卻不知道怎麼抓貸款金額嗎?加上近一年美國聯準會(FED)為抑制美國國內高漲的通膨,今年前三季已升息12碼之多,而國內央行於3月跟進升息1碼、6月升息半碼後,9月又再升息半碼,房貸利率地板價將逼近2%,揮別1字頭年代。

頻頻升息,房貸利率也因此不斷改變,陳繼先表示,民眾在買屋看房前,可先上《永慶房仲網》、《永慶快搜app》使用「房貸試算」免費工具,只要自行設定房屋總價、貸款金額、利率、貸款年限與寬限期,就會自動算出每月應繳房貸金額,藉此了解不同貸款條件下的每月還款金額,快速掌握理想貸款條件。

陳繼先建議,「房貸的借貸年限長,申請房貸時,除了考量現下經濟所得,還要將未來20、30年的還貸能力一併考慮。」每月的還貸金額,以不超過家庭所得1/3為基準,才不會使還貸壓力過大,連基本生活品質都難以維持。且不同屋況條件及借貸人資格,都會影響最終貸款結果,民眾初步掌握理想貸款金額後,應洽詢專業房仲經紀人,來了解相關資訊。

「好貸一族」有4招:財力、信用、銀行、保證人!

由於近年來的新成屋房價高,不少首購族會選擇屋齡低、屋況好或地段佳的中古屋入手,但中古屋房貸條件會略差於新成屋,因此該怎麼做才能增加爭取低利率房貸、增加與銀行的議價籌碼,也是許多首購族的關心焦點。

陳繼先表示,銀行最在意申貸者的還款能力,所以能否提出財力證明、維持良好信用、與銀行打好關係,將是影響房貸成數及利率的關鍵!在財力證明上,民眾應若能提出穩定的薪資入帳證明,例如薪轉銀行帳戶明細或銀行入款紀錄,將有助於提高銀行對你的信任分數。其次,個人信用評分也是影響房貸利率的重要因素之一,只要信用卡維持正常繳款,無遲繳或動用循環利息、預借現金及超額刷卡等情形,就有機會爭取較佳借貸條件。

最後,民眾在申辦房貸前1至2年,若能與指定銀行保持長期良好互動,如集中存款、固定刷卡或投資基金,能讓銀行更加熟悉你的信用、財務狀況,說不定還能取得更優惠的貸款方案!

此外,若是借貸人曾有信用不良紀錄,或是目標核貸金額與銀行方案有落差,陳繼先建議,可以找個強而有力的保證人,像是信用紀錄良好、財力證明雄厚、現任公職人員和上市櫃企業員工等,都是銀行喜歡的保證人條件,找他們當靠山,讓銀行放心,就能談到較好的房貸條件。

陳繼先提醒民眾,買房時除了支出頭期款,還要考慮到購屋後的裝修、家電、家具等必要支出,因此若能在一開始就爭取較低房貸利率與較長還款年限,來降低每月還貸金額,是減輕生活與繳款壓力的最重要方法。提早做好個人理財規劃,才能當個「好貸一族」!

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