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上班族攢錢有這三難 理財專家教理財三招

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記者李鴻典/台北報導

根據人力銀行的一份調查顯示,上班族所希望的第一桶金為一百萬,但百分之八十的上班族都無法達成目標,原因可能是薪資低落、物價過高以及身負貸款等,讓生活陷入險境而不自知。

▲上班族攢錢有這三難 理財專家教理財三招(圖/Knowing)

▲圖/Knowing

近日有一場「新春理財經-滾出人生第一金」講座,邀請到暢銷理財專家艾爾文來談談他的理財理念,同場也請到台新金控數位金融專家分享數位金融知識。

部落格「富朋友理財筆記」短短五年就達到1400萬人次的瀏覽記錄,解答過超過1萬人的理財問題,艾爾文無論在網路、還是書市,都享有超高知名度。艾爾文提到28歲那年的遭遇,某天本來準備去公司開會,竟看到車子幻影迎面而來穿過他身體,沒想到是視神經血管堵塞,也就是俗稱「中風」。

幸好他大學起就建立理財系統,「假使當時我沒有收入、也沒有存錢,我擔心的會是『能否活下去』,而不是『這病會不會好』。」

艾爾文提醒,好好理財才能讓人確保生活品質,「有病可以生,有夢想就可以旅遊。」 然而市面上有許多理財的方法,到底該選擇哪一種?人往往會被複雜的事物所吸引,所以理財路上才會如此難行,他整理出最有效、最簡單的三個理財妙招,第一管好錢,第二寫目標,第三求穩定。

「求穩定」則是理財的大原則,雖然人們在理財都會忍不住追逐短期獲利,他建議大家應該著眼於穩健投資策略,尋找投資標的著眼於「股息債息」加上「經濟成長」所帶來的「現金流」,降低投資風險。本金基礎是兩百萬的人,與本金基礎一千萬的人相比,冒著損失一百萬的可能,兩者所要承擔的投資風險是截然不同的,報酬率高的不一定是好投資,「簡化你的投資,投資路就會很順。」

艾爾文建議,假使沒有錢,可以一直增加競爭力,同時也得仔細思考,是否真的存不了錢,「人的潛力無窮的,不要小看自己。」

「新春理財經-滾出人生第一金」活動也請到台新金控數位金融講師介紹移動理財工具。台灣的銀行服務普遍老舊,分行辦理不方便、手續費又高,網路銀行也需綁定常用帳號、輸入設定費時,現在Richart APP只要輸入對方手機號碼就可以任意轉帳,每筆交易都可以編輯備註,並用關鍵字快速搜尋,交易明細與記帳分析一目了然;另外活儲利率0.45-1%高於行情,更給了年輕人儲蓄動力。

初階投資者最常見五大問題,對於理財不了解、風險程度高、投資門檻高、手續費率高,以及損利追蹤等不方便。Richart提供銅板投資組合,用十塊錢就可以投資,以及提供熱銷基金排行,讓年輕人更好跨出理財第一步。

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