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疫情讓你的勞退帳戶虧損!這樣做,你將不再憂傷

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文 / Money錢

勞動部勞動基金運用局公布勞動基金最新績效,其中,勞工個人退休金帳戶(跟著勞工,勞工一定可以領到)的新制勞退基金,截至3月底收益數大幅減少2823.9億元,收益率-11.37%,以目前新制共計1,177萬名勞工來計算,每名勞工退休帳戶平均減少約2.3992萬元。

同樣的情況也發生在美國的退休金帳戶401(k),該帳戶的平均金額至今年3月底較去年第4季減少了2.09萬美元(約為62.7萬,以1美元=30台幣計算),減幅達19%。

當然,看到自己的退休金帳戶出現損失,心裡肯定不開心,但是若因此擔心,卻也不必,理由是目前只是帳面損失。

假設至今年底依然虧損2.3992萬元,分攤到每個勞工退休帳戶裡,這是勞動部先做的損益試算,到勞工退休真正領取時,根據勞動部的規定,勞工有最低收益保證,即勞工退休金運用收益不得低於以當地銀行2年定期存款利率計算之收益,如有不足由國庫補足。

所謂的當地銀行是按月依臺灣銀行、第一銀行、合作金庫銀行、華南銀行、土地銀行、彰化銀行等6家行庫每月第1個營業日牌告2年期小額定期存款的固定利率,計算前項平均年利率,作為當月之最低保證收益率,並於每年底依每月最低保證收益率計算全年平均利率,作為當年保證收益率。

勞工不妨把個人退休金帳戶當作銀行的零存整付,作為強迫自己儲蓄的工具之一。

其實,不只是退休帳戶出現損失,相信投資人自己的投資績效也不好,此時建議要避免以下3項行為,才能讓自己安度這段令人沮喪的時間。

1、頻繁檢視各項投資績效。因為檢視的越頻繁,將可能越沮喪,甚至最後還因此認賠清光。

2、中斷長期投資。以存退休金為理財目標,並且採定期定額方式進行者,在資金允許的情況下,更應該要持續投資,一方面因為買進的成本較低,有平均投資成本的效益;另一方面,當金融市場從疫情中恢復原有表現時,也才不會錯過波段的獲利空間。

3、將積極投資標的更換成保守標的。許多投資人目前處於過度擔憂狀態,把錢都放在銀行,或者是放在很保守的商品上,雖然波動變很小,但投資報酬率也同樣降很低。對於還有很長時間才退休的年輕人而言,長期資產增值潛力過低,其退休金準備不足的機率將拉高。

※本文由Money錢授權刊載,未經同意禁止轉載。原文在此 https://www.moneynet.com.tw/article/10722?utm_source=setntoday

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