央行鬆綁房貸仍塞車！買房簽約當心違約地雷 專家曝必看3大自保條款
2026/11/03 09:59:00
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央行雖鬆綁第二戶房貸，但銀行房貸水位仍緊俏，審核與排撥期拉長。21世紀不動產總經理王暐傑提醒，第四季雖自住信心回溫，買方簽約仍應落實三大安全原則：加註貸款成數不足無條件解約、拉長完稅與交屋期限至兩到三個月、契約載明利率上限。透過白紙黑字特約條款，避免因銀行撥款不及或貸款成數不足，導致違約並被沒收高額違約金的風險。
央行日前鬆綁第二戶購屋貸款成數，限貸令對於房市影響還大嗎？21世紀不動產亞太區暨台灣區總經理王暐傑指出，縱使第四季購屋自住信心逐步回溫，不少民眾摩拳擦掌準備進場簽約，但銀行在放款比率上限與內控限額下，房貸水位依舊緊俏，審核期、排撥時間長等現象仍頻傳，故購屋合約應落實協商「貸款成數不足解約、拉長交屋與完稅時程、載明利率上限」等三大安全原則，才能避免因貸款問題，產生違約被賣方沒收高額違約金的風險。
限貸令下購屋簽約三大安全指引
一、加註「貸款成數不足解約」特約條款
清楚載明「若買方經向三家以上銀行申請貸款，核貸成數未達房屋總價之特定比例，且非可歸責於買方個人信用瑕疵時，雙方得無條件合意解除契約，賣方應無息退還已收價金」，建立關鍵停損點。
二、拉長「完稅與交屋期限」至 2.5～3 個月
過去簽約到交屋多落在 30 至 45 天，在當前撥款排隊潮下，極易因銀行作業不及而逾期違約。建議合約中明定拉長作業週期，並約定「如因銀行撥款排程因素致延遲，得按實際撥款進度順延交屋，雙方互不追究遲延責任」。
三、 契約載明「特定利率上限」與多元送件彈性
部分銀行因額度吃緊，可能以加碼房貸利率、搭售房貸壽險作為核貸條件。買方應設定可承受的最高利率上限，保留評估是否申貸的自主權。
展望第四季，王暐傑指出，房市已轉為買方市場，賣方與仲介普遍理解目前金融機構的撥款現況。「誠意溝通、白紙黑字載明特約，既是保障買方，也是讓交易能順利走完的定海神針。」他提醒購屋族，簽約前先請銀行評估鑑價與核貸額度，落實家庭現金流壓力測試，方能在穩健築底的房市新局中安心成家。
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