獨家／失業繳不出房貸怎辦？千萬別慌張亂借高利貸　專家教你5招自救

導覽目錄：

房價居高不下，許多購屋族每月扣除房貸與生活開銷後，手頭已所剩不多，一旦突然失業，面臨房貸繳不出來的困境該怎辦？俐富創辦人王俐喬接受《三立新聞網》訪問指出，房貸族倘若臨時遇到收入中斷，應迅速把握五步驟，一、盤點存款、資產，並調整支出，二、主動與銀行協商，三、向家人求助，四、迅速求職，倘若仍無法解決，最後一步，應迅速轉貸或出售房屋，千萬不要輕易借新換舊或借高利貸，否則最後債務恐越滾越大，房屋也淪到法拍下場。

王俐喬表示，若預期房貸可能繳不出來，應盡快聯繫銀行，說明目前的收入狀況與可負擔的月付金，詢問是否能暫緩償還本金或申請寬限期。能否調整還款方式，仍須由銀行依個案評估；在銀行正式同意前，不能自行停繳貸款，以免影響信用。

失業房貸繳不出　銀行同意延期應迅速求職

若銀行同意寬限期，借款人通常可在約定期間內只繳利息、暫時不還本金，降低短期月付壓力。不過，寬限期並非免除本金，結束後未償還的本金仍須在剩餘期限內攤還，月付金可能因此增加。

她建議，利用這段緩衝時間，應同步縮減非必要開銷、積極求職，符合資格者也可辦理求職登記、失業認定及申請失業給付，避免只延後壓力，卻沒有改善收入。

失業房貸繳不出　銀行不同意延期寧賣屋也不可借新還舊

若銀行不接受延期或寬限期申請，應先了解遭拒原因，並盤點手邊存款、可處分的非必要資產，倘若確認銀行都拒貸，自己無解決之道，且家人也無法協助，應迅速釐清資金缺口屬短期或長期問題，一旦認清是長期問題，即使收入恢復仍無法支應房貸，就應盡速評估出售房屋，又或者了解轉貸、降低利息等可能方案。

王俐喬特別提醒，若已確認是長期問題，千萬不可透過高利息貸款借新還舊，如高利貸，一旦開啟了這樣的惡性循環，通常就走向債務雪球將越滾越大、房屋被法拍、信用破產等最慘結局，簡言之，寧可提早斷頭也不要讓事情越來越糟。

避免失業被房貸壓垮　健康購屋計畫應預留半年以上預備金

針對民眾購屋前的應有財務準備，王俐喬提醒，買房不能只看能否付得出頭期款，也要確認購屋後是否仍有足夠現金應付突發狀況，扣除裝潢費用後，應準備超過半年以上的生活預備金、必要生活費，房貸債償金額也不應超過家庭穩定收入約三分之一。

此外，也應依事先試算寬限期結束後的本息攤還金額，並評估利率上升時是否仍有能力負擔。她強調，一個健康的購屋計畫不應只是將房子買下，而是必須確認面臨失業或其他突發變故時，仍有足夠的財務緩衝與調整空間。