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新聞幕後/新青安貸是政府殘害年輕人?章定煊曝實:一種人算是慢性自殺

記者陳韋帆/台北報導

章定煊表示,年輕人購屋須看自身能力,若「還款能力」不足,長年期房貸等於是慢性自殺。(圖/資料照)

▲章定煊表示,年輕人購屋須看自身能力,若「還款能力」不足,長年期房貸等於是慢性自殺。(圖/資料照)

財政部推出「新青安貸」,其中,5年寬限期、最長40年貸款,讓網友大酸是「殘害年輕人」,等於要他們不婚不生到70歲,引發網友看法兩極討論。財經學者、無殼蝸牛教授章定煊接受《三立新聞網》訪問表示,「這政策本身問題不大,但年輕人申貸若『還款能力不足』問題就會很大,揹負長年期房貸等於是慢性自殺。」

章定煊表示,如果要說這項政策失敗,前提就是房價出現快速崩塌。不過,目前台灣的銀行體系,在不動產放款金額相當高,再者,土地建設也持續當中,想要看見房價迅速崩盤,除非政府真的願意實施政策打房,但沒道理搬石頭砸自己腳,基本上很難實現。

換句話說,台灣房市至少10~20年都會是這個德行,所以許多人利用「新青安貸」購屋,除了抗通膨、也避免未來更買不起,這樣的動作問題並不大。

至於房貸一路揹到70歲,章定煊指出,「就如同許多網友所提,『大多數人會提前還清』,所以一路揹到老這件事,其實也是少數人。」

快速還清房貸,台灣1990年前,就是最明顯的時代,當時銀行放貸普遍為15年,事實上,在所得穩定成長下,多數人5~10年就還清了。

只要薪資穩定且有成長性的行業別,依舊適用這樣的購屋方式,如公務員、銀行金融業等,不容易失業,且薪資幾乎是可預期的成長;但如果是工作不穩定的人,又或是夕陽產業,就不太合適,如長年打工方式的觀光、餐飲業,又或者是日落西山的印刷業、媒體業等。

不過,如今的台灣也面臨「購屋高齡化」、「所得成長不均」的情況,確實有可能房貸換到老,但這樣的人,就必須自己評估是否出手購屋。

如果已經30~40歲,甚至50歲,所得已經開始走下坡;又或者自己的產業明顯是「黃昏產業」,內捲嚴重,自然不存在所得成長問題。如果所得成長緩慢,甚至走下坡,又加上沒有儲蓄,薪資長年落在3~5萬,這樣的人就不適合將錢全部投入到房子上。

換句話說,無論是否使用「新青安貸」購屋,想要進行長年期房貸,首先還是要評估自身能力,自我檢視三步驟如下:

一、揹房貸前先將其他貸款清零,如學貸、信貸、車貸、消費性貸款等。

二、做好保險規劃,如意外、失能、醫療等,避免還款期間出了意外,導致直接垮掉。

三、除了自備款、裝修款,手上一定要預留一筆流動資金,至少要足夠6個月使用。

章定煊說,簡而言之,購屋前最應該評估的還是自身能力,銀行的審核,是貸款人當下的狀況,但自己的未來,往往是最難認清,如果錯估自身能力,長年期房貸就是自殘,一旦發生狀況,就會面臨法拍,甚至揹一屁股債的情況,建議購屋申貸前,還是先想想自己是否有能力負擔吧!

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