文／AlphaLoan實貸比較網／MONEY錢
銀行個人信貸是較為方便快速的資金來源，事實上即使是信貸，也通常無法申請後馬上撥款。那申請信貸實際上需要多久才能撥款呢?我們的建議是，為了避免資金無法及時撥款，深思熟慮後至少能在5個工作日前開始申請。這篇文章幫大家整理了台灣各大銀行的信貸申請程序，並說明各步驟的意義。標準的信貸申請流程在請銀行專員連繫之後，包含6個步驟：
- 提出申請
- 銀行(電話)照會
- 銀行審核
- 核貸結果通知與申覆
- 對保簽約
- 撥款使用
其中如果順利無須申覆的話，約需5個工作日內即可撥款。如需補充資料申覆的話，就須再1~5個工作日。如想要一次比較各銀行信貸及獲取銀行最新優惠活動連結，請至AlphaLoan實貸比較網。
▲（圖／翻攝自MONEY錢）
步驟1：瀏覽官網並請銀行專員連繫，做基本諮詢
首先通常在銀行信貸的申請網頁留下資料後，銀行會指派專員與我們聯絡。我們建議大家利用銀行專員的第一次接觸機會，做一些基本的諮詢，再一次確認自己在該銀行可能核貸的機會跟條件，以及確認需要準備哪些資料，流程有哪些。無須因為急迫就趕著送件。
步驟2： 提出申請(約需1日，視提交資料不同而異)
大部分的銀行所需的文件包括：
- 申請書
- 身分證影本
- 收入證明
請注意如果送出申請，銀行就會調閱聯徵檢視個人信用狀況，同時也產生聯徵調閱的註記(新業務)，3個月內聯徵調閱的次數也會影響後續跟他行申貸的條件。而各銀行申請的方式雖略有不同，但大致上可能包含業務親自收件、網路進件、傳真進件等。部分銀行有推出線上申貸，但對非既有往來戶來說，目前還是無法全面線上化。
步驟3：銀行照會(通常為當日或隔日進行)
送出申請後，該銀行可能會先電話照會一次，確認是否由本人送件並確認申請資料。有些銀行電話照會會打到任職的公司，確認是否有這個人。電話照會的回答內容請以真實正確為原則，有一個比例的客戶被銀行婉拒的原因，是因為電話照會的回答資訊有誤，不可不小心喔。
步驟4：銀行審核(平均為2個工作日)
接下來銀行通常利用1天到3個工作天審核此次申請，並決定核發的額度及利率。這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。當然申貸人的資料若較特殊，也可能會拉長審核的時間。
步驟5：核貸結果與申覆(如有需要才進行，需1~5個工作日不等)
審核完成後，會通知申貸者是否核貸，額度跟利率是多少。如對條件滿意或無申覆空間，則可以直接進行對保跟撥款。如果覺得條件無法接受，可與專員商量協助進行申覆，至於有無申覆空間通常看是否能再提出一些有利的證明或是談判籌碼，但這個過程通常會進入銀行的人工審核流程，結果較難預料，時間上可能也要抓1~5個工作天。
步驟6： 對保(平均需1個工作日)
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式則是可以與銀行約定，常見的是客戶到鄰近的分行，或是由專員親自面對面對保。因為無論是分行或專員，都需要約定時間，因此抓1個工作日比較保險。
步驟7： 撥款(最快可以當日撥款)
大部分的銀行信貸會同時要求開立該銀行的台幣戶頭，然後把錢撥到該戶頭。如果是在分行對保，有機會可以一次完成開戶跟撥款。如果是下午完成對保，可能要隔日才能撥款到戶頭。撥款才是經營信用的開始，累積信用沒有捷徑，有借有還是王道。
看完這篇你一定要知道的事
1.信貸的申請步驟包含提出申請、照會、審核、申覆、對保及撥款，請於資金使用前5個工作天開始申請。
2.撥款才是經營信用的開始，累積信用沒有捷徑，有借有還是王道。
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本文經MONEY錢授權刊載，未經同意禁止轉載。原文在此
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