獨家／省下60萬！私藏「房貸三密技」　專家教你怎麼做

記者陳韋帆／台北報導

買房子貸款時，發現自己成數僅貸不到理想成，利率還比別人高？在臉書、PTT、mobile01等各大網站房屋相關版面上，不少網友時常提問「房貸怎麼做最好？」屋比房屋總監陳傑鳴向《三立新聞網》獨家揭露「房貸三大秘技」，倘若功課做得好，就有可能省下60萬利息錢，提供讀者們參考。

▲房屋本身價值、貸款人條件，都會影響銀行最終放貸結果。（示意圖／記者陳韋帆攝影）

陳傑鳴表示，想要獲取較好的房貸條件，首先要了解房貸的過程，買家找到銀行辦理貸款後，銀行除了參考成交價格外，通常都會對房屋現值進行估價，估價通常有兩種方式，一、銀行本身就擁有該區域大量資料，可透過資料研判房屋價值；二、透過當地專業人士，如地政士、房仲等蒐集資訊，再進行房屋價值判斷。

而放貸與否、利率好壞，則來自於「貸款人」自身條件，例如公務員屬於薪資最穩定工作，就是銀行最愛的放貸對象；另一種常見的，有錢買，卻常被拒貸的極端族群，就是市場攤商，由於無法提供穩定勞健保、薪資轉帳證明，即使月收入破十萬，依舊時常只能被迫接受較高利息的房貸，或被銀行直接拒絕。

以房屋總價1,000萬、貸款8成、20年本息平均攤還法、無寬限期為例，年利率若是1.88％，每月必須償還40,018元房貸，20年下來總共9,604,320元；年利率若是1.19％，每月必須償還37,474元房貸，20年下來總共8,993,760元。兩者利息僅差0.69％，就省下了610,560元。

▲陳傑鳴針對不同情況，給予購屋族三種房貸建議。（示意圖／記者陳韋帆攝影）

為了爭取更好的房貸利率與成數，陳傑鳴針對三種情況給出三種房貸方式建議。

一、「自己買、自己貸」若房屋是買賣雙方自己成交，建議尋找「經常往來」的銀行，例如存款戶、信用卡戶等，當然，過去與銀行的往來，必須無不良紀錄，較容易取得相對優質的利率與成數。

二、「找代銷、房仲買屋」此時通常都會建議，直接請代銷或房仲推薦銀行貸款，除了時常配合房貸的銀行，除了對於同區域行情有一定了解外，也因為房仲、代銷手上掌握相當的專業價格資訊，成交價更具公信力，較易爭取到更好的貸款利率與條件。

三、「貨比三家不吃虧」倘若銀行給予的利率、條件不好，建議可以多找幾間比較，陳傑鳴透露「其實不同區域、不同銀行，銀行可放貸餘額時常不同，例如房屋低價區的銀行，通常就不比高價區的銀行可給的條件，建議民眾可以多比較，讓自己圓夢購屋之外，也獲得相對優惠的條件。」

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