金檢揪出缺失！房貸強制綁售壽險遭抓包
2026/09/29 23:24:00
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金管會近期公布上半年度金融檢查報告，針對防制洗錢、消費者保護等四大領域進行嚴格檢視。其中銀行辦理房貸業務時，涉嫌以低利為誘餌，強制或隱晦搭售房貸壽險的違規行為遭重點點名。主管機關強調，房貸壽險絕非核貸必要條件，銀行禁止將保險與貸款進行不當綑綁銷售。此外，報告亦指出部分銀行在防制洗錢審查、資安權限管理及利害關係人交易上存在嚴重缺失。金管會已要求相關機構提出檢討說明，並將持續強化金融監理，要求業者落實內控與合規教育，以維護廣大金融消費者的合法權益與市場紀律。
金融市場再度敲響監理警鐘。金融監督管理委員會於今（29）日公布最新上半年度金融機構專案檢查結果，全面性地針對防制洗錢、消費者保護、內部管理與資訊安全等四大核心領域進行檢視。
其中在民眾高度關注的消費者保護項目中，銀行辦理房屋貸款業務時的不當銷售手法遭到重點點名，特別是部分行員在推展業務時未落實充分告知義務，甚至出現暗示或勸誘客戶投保房貸壽險以爭取較低利率的違規態樣，引發主管機關高度重視。
根據檢查局在金檢過程中實地抽調銀行業務往來錄音檔發現，部分民眾在申辦房貸時曾針對是否必須搭配壽險表達疑慮，但行員卻未明確釐清，導致申貸戶誤以為投保房貸壽險是取得貸款的先決條件，甚至有業務員藉由提供較低房貸利率來遊說客戶加購保單。
對此，金管會官員嚴正重申，房貸壽險從來就不是法令強制規定的項目，銀行絕對不能進行不當綑綁銷售，更不得將其作為審核貸款核准與否的必要條件。後續針對檢查報告中涉及的個別案件，銀行局將要求相關金融機構逐一提出檢討與說明，並將依情節輕重與後續改正狀況決定是否進一步處置。
除了消費端的不當銷售行為外，本次金管會公布的全面性金檢報告也揪出多項業界通病。在防制洗錢與打擊資恐方面，部分銀行對新成立企業的審查流於形式，未能及時察覺人頭公司的異常開戶特徵，且對於頻繁遭受通報的虛擬帳號與警示帳戶未確實進行身分驗證。
而在資訊安全與內部管理層級，則普遍存在網站安全性標頭設計欠妥、最高權限帳號未落實收納管理，以及利害關係人授信與交易前未依法查詢等缺失。隨著監理單關的大力整頓與不定期專案檢查的落實，國內金融業者勢必得全面檢視內控與第一線行員的合規教育，以徹底保障金融消費者的合法權益。
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